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Encontrar negocios en los que no se pueda pagar con tarjeta de crédito es cada vez más complicado en España. Pero todavía quedan algunos. Yo conozco unos cuantos en los que sus propietarios se niegan a aceptar este tipo de forma de pago. Aquí se paga con dinero de verdad, suele ser la frase que repiten. En Italia es bastante frecuente esta práctica, por eso el Gobierno está preparando una ley para obligar a los negocios a aceptar el pago con tarjeta.

Se trata de intentar crear una cultura de pago con tarjeta, dado que en el país italiano donde el donde el 56% de los gastos de las familias sigue pagándose en efectivo y el 80% de las transacciones se realiza con billetes y monedas. Ahora estarán obligados a admitir los pagos con tarjeta en importes superiores a 5 euros.

Uno de los cambios más interesantes que veremos a lo largo de 2016 es la popularización de los pagos por móvil. La llegada prevista de Apple Pay, Samsung Pay y la más que probable de Android Pay se suman a las aplicaciones de los bancos que ya están en marcha. Este método de pago sustituiría a la tarjeta de crédito física, pero ¿tiene el pago por móvil alguna ventaja para el comercio tradicional?

Partimos de la base de que lo necesario para admitir estos pagos, un datáfono o TPV con tecnología NFC, también conocida como "contacless", ya los tienen disponibles, aunque no los usen de esta manera muchos comercios. Así que la infraestructura no debería ser un problema para admitir este tipo de pagos.

Según MasterCard los pagos contactless han aumentado en el 2º trimestre del año un 38% respecto al mismo periodo del año anterior. Esto convierte a nuestro país en puntero en la aceptación de este tipo de pagos sin contactos, por un lado con la implantación de TPV que aceptan este tipo de pagos y por otro por una mayor aceptación y uso de los clientes de las tarjetas de pago sin contacto. En este aspecto estar preparado para aprovechar los pagos contactless puede ser un paso interesante a la hora de aprovechar las posibilidades que el pago contacless ofrece a empresas y clientes.

Además del pago con tarjeta sin contacto también se puede pagar de este mismo modo a través del smartphone, para lo que el cliente debe tener una aplicación de cartera electrónica. BBVA Wallet, Caixa Bank Pay, Santander Wallet o Vodafone Smart Pass son algunos de los que ya están disponibles, pero otros que vienen de la mano de importantes empresas tecnológicas lo harán próximamente como Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay. El pago contacless desde el smartphone ofrece muchas posibilidades para los comercios a la hora de fidelizar a los clientes.

Fue uno de los pioneros en los pagos a través del móvil. Hoy, cuando muchos ya empiezan a prestar atención a estos dispositivos, la multinacional Starbucks ha logrado consolidar un sistema de pago del que se pueden extraer algunas lecciones interesantes para pequeños negocios de cara a esta evolución tecnológica.

En la revista del Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT), se analiza el caso en profundidad. Veamos algunos aspectos interesantes a tener en cuenta del modelo:

En una operación bancaria, la fecha valor es la fecha a partir de la cual el banco comienza a calcular los intereses devengados sobre los fondos abonados o cargados en una cuenta bancaria, pudiendo diferir ésta de la fecha en la cual se realiza o contabiliza una operación determinada.

Existen determinados criterios para aplicar la fecha valor en las operaciones de pago realizadas por una determinada empresa. Estos criterios se encuentran recogidos, fundamentalmente, en la Ley 16/2009, de 13 de Noviembre, de servicios de pago, que regulan la valoración concreta para los abonos o adeudos en cuentas bancarias.

Tras la última ampliación, el próximo 30 de septiembre finaliza el plazo para regularizar las cuotas de la Seguridad Social por los nuevos conceptos computables. Recordemos que a finales del pasado 2013 se modificó la normativa, obligando a las empresas y a los trabajadores a cotizar por determinados conceptos que hasta entonces estaban exentos.

Entonces se fijó un plazo transitorio para el ingreso de la diferencia entre las cuotas que se venían abonando y las que se originaban con la aplicación de la nueva normativa. Dicho plazo, inicialmente, finalizaba el 31 de mayo de 2014, pero fue ampliado en varias ocasiones.

A la hora de analizar la situación económico financiera de una determinada sociedad, existen numerosos indicadores que nos proporcionan pistas muy relevantes sobre su viabilidad y necesidad de llevar a cabo medidas correctoras, especialmente cuando se realiza un análisis a corto plazo.

De entre todos estas variables, quizá el fondo de maniobra sea el indicador que mayor información proporciona a simple vista, puesto que únicamente echando un vistazo a su valor (positivo o negativo) podemos valorar la necesidad de tomar decisiones. Sin embargo, no siempre un fondo de maniobra negativo es sinónimo de preocupación.

¿Qué puede hacer un Gobierno que aprueba una Ley que nadie cumple? La respuesta más lógica es poner los medios para asegurarse que se aplica, pero en el caso de España la contestación es que se cambia la Ley. Gobierno ha decidido "relajar" los plazos de pago establecidos por la Ley contra la Morosidad, cuyos primeros incumplidores son las propias administraciones públicas, y ampliar de treinta a sesenta días el plazo máximo de pago de las facturas siempre que haya acuerdo entre las partes.

Lógicamente ésto favorece a las grandes empresas e incluso a las Administraciónes que podrían imponer el acuerdo en base a su posición dominante con sus proveedores más pequeños, por lo que autónomos y pymes probablemente no tendrán más remedio que acordar un plazo más amplio o arriesgarse a perder al cliente.

El Ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ha destacado hoy en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros, que las empresas que no cumplan con el plazo legal establecido para formalizar el pago con sus proveedores (60 días) deberán explicar los motivos y qué instrumentos adoptarán para reducir este período.

Esta novedad se incluye dentro de una batería de modificaciones sobre la Ley de Sociedades de Capital aprobada hoy por el Gobierno, y obligará a las sociedades a publicar en la memoria de las cuentas anuales la información sobre período medio de pago a proveedores.

El tejido empresarial español se enfrenta, a partir del 1 de Febrero de 2014, a cambios normativos de bastante peso en a lo que a pagos y cobros se refiere. Hablamos de la Zona Única de Pagos en Europa (SEPA por sus siglas en inglés).

Sin embargo, casi la mitad de empresas desconoce, a tan solo un mes de su implantación definitiva, cuáles son las exigencias legales de este nuevo sistema de pagos comunitario a pesar de que, allá por el mes de Octubre, el BCE publicaba un documento señalando las implicaciones y riesgos de una tardía adaptación al nuevo sistema.