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Calcular la pensión por toda la vida laboral cotizada, ¿qué le supone esto a un autónomo?

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Calcular la pensión por toda la vida laboral cotizada, ¿qué le supone esto a un autónomo?

El Gobierno del Partido Popular ha propuesto, a través de la Comisión de Seguimiento del Pacto de Toledo, que para el cómputo de la pensión de jubilación se calcule de forma voluntaria tomando como base toda la vida laboral, y no los 21 últimos años como ocurre en 2018, un periodo de cómputo que aumentará hasta los 25 años en 2022.

Esta posibilidad será especialmente beneficiosa para aquellos trabajadores que hayan sido despedidos de sus empresas al final de su vida laboral o aquellas personas que hayan tenido que recurrir al autoempleo, donde normalmente las pensiones son mucho menores debido a que, en la mayoría de los casos, también lo son las cotizaciones satisfechas.

Evidentemente, el carácter voluntario de la medida no perjudica a nadie, pues aquellos futuros pensionistas que así lo deseen pueden seguir utilizando los 21 últimos años para su cálculo, cuando normalmente los trabajadores consiguen también los salarios más elevados, al final de su vida laboral. Y si nos perjudican estos últimos 21 años, siempre podemos elegir la totalidad de la vida laboral.

Pero, ¿qué efectos puede tener esta medida en el caso de los autónomos? Pues prácticamente lo mismo que para los asalariados. Beneficiará a aquellos trabajadores que hayan pasado los últimos años de su vida laboral sin empleo y perjudicará en cierto modo a aquellos autónomos que coticen en los últimos años de vida por una base superior a la mínima.

No hay que olvidar que, a partir de los 48 años, el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos obliga a aumentar la base de cotización por encima de la mínima. A 1 de enero de 2018, estos trabajadores estaban obligados a escoger su base entre las cuantías de 992,10 y 2.023,50 euros mensuales, que es aproximadamente el periodo de tiempo que se utilizaba para el cómputo de la pensión.

Dicho de otro modo, lo más probable es que un autónomo que haya estado cotizando desde bien joven no le compense escoger toda su vida laboral para el cálculo de la pensión, especialmente si, como el 85% de los autónomos, ha escogido cotizar por la base mínima de cotización.

Imagen | RitaE

En Pymes y Autónomos | ¡Atención, autónomos! Estos son los nuevos requisitos para acceder a la jubilación en 2018

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¡Atención, autónomos! Estos son los nuevos requisitos para acceder a la jubilación en 2018

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¡Atención, autónomos! Estos son los nuevos requisitos para acceder a la jubilación en 2018

No cabe duda que, para los autónomos, la jubilación sigue siendo una utopía. La brecha entre los asalariados y los autónomos, tanto en edad como en cuantía de la pensión, sigue ampliándose, hasta el punto que son cada vez menos los trabajadores por cuenta propia que pueden jubilarse a la edad prevista de jubilación.

Y los requisitos para la jubilación son cada vez más gravosos. La Reforma del Sistema de Pensiones aprobado por el Gobierno en 2011 estableció varias novedades tanto en las normas y el cálculo de la cuantía de la pensión, como en la edad de jubilación, que aumentarían año tras año de forma progresiva hasta 2027, año en el cual quedarían establecidos los límites finales para el acceso a la jubilación.

Así, para jubilarnos en 2018 deberemos tener una edad de, al menos, 65 años y seis meses (un mes más que el año pasado) y tener cotizados, al menos, 36 años. Además, si queremos disfrutar del 100% de nuestra pensión será necesario un periodo mínimo de cotización de 35 años y seis meses, y la pensión se computará teniendo en cuenta las cotizaciones de los últimos 21 años o 252 meses, un año más que el período de cómputo de 2017.

Lo que no cambia es la franja de años trabajados y cotizados a la Seguridad Social necesarios para acceder a la pensión pública contributiva, de 15 años, de los cuales al menos dos deben estar comprendidos en los 15 años anteriores a la supuesta solicitud de jubilación. Por ejemplo, si nos toca jubilarnos este año, al menos debemos haber trabajado dos años desde que cumplimos los 50.

Por último, el trabajador debe estar al corriente de los pagos de sus cuotas con la Seguridad Social y no tener deudas pendientes con esta institución. Existen, no obstante, otras opciones de jubilación, como la jubilación anticipada o la jubilación parcial, con unos requisitos diferentes (y que, por tanto, dan derecho a una prestación diferente), además de la posibilidad de compatibilizar el 100% de la pensión pública con un trabajo por cuenta ajena, posibilidad contemplada en la nueva ley de autónomos.

Imagen | ErikaWittlieb

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Balance de un 2017 difícil para los nuevos pensionistas: se jubilarán diez veces menos autónomos que asalariados

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Balance de un 2017 difícil para los nuevos pensionistas: se jubilarán diez veces menos autónomos que asalariados

2017 ha sido, otra vez, un año difícil para los autónomos. A pesar de todas las medidas recogidas en la Ley de Reformas Urgentes del Trabajo Autónomo, lo cierto es que los principales problemas continúan siendo los mismos que en años anteriores. Uno de ellos, quizá el más acuciante, es el que tiene que ver con la jubilación de los autónomos.

De hecho, según un reciente estudio realizado por la Unión de Autónomos UATAE, el número de nuevos pensionistas del Régimen General será casi diez veces superior al de jubilados por el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), a falta de datos definitivos en el mes de diciembre.

En concreto, y mientras los pensionistas que han cotizado por el Régimen General aumentan en 100.000 nuevas personas en términos netos hasta alcanzar los 4.147.000 a final de año, en el caso del RETA se jubilarán 12.000 personas que alcanzarán los 1.282.000 pensionistas. En cambio, las salidas del sistema, motivadas fundamentalmente por fallecimiento, guardan la misma proporción en ambos sistemas.

Pero, ¿cuáles son las razones que explican esta diferencia tan grande? Para María José Landaburu, secretaria general de UATAE, existen al menos tres: el hecho de que exista un mayor número de trabajadores en el RETA que no reúnen los requisitos mínimos exigidos para la jubilación; la perspectiva de una pensión muy reducida y, por tanto, de una caída significativa en los ingresos y la dificultad para acceder a la jubilación anticipada y parcial.

A todo ello se le suma la brecha existente entre la pensión media por trabajador de los pensionistas del Régimen General y del RETA, que volvió a incrementarse en 2017 hasta situarse en el 41,3% de pensión media menos de los asalariados en relación a los autónomos, lo que supone cobrar 502 euros menos de pensión anual menos que los asalariados.

Una brecha que aumenta de manera inexorable a una media de 0,2 puntos porcentuales anuales, y que previsiblemente seguirá haciendo durante los próximos años.

En Pymes y Autónomos | ¿Compensa cotizar por cese de actividad?

Imagen | stevepb

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¿Qué es el complemento a mínimos de la pensión del autónomo y por qué te interesa?

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¿Qué es el complemento a mínimos de la pensión del autónomo y por qué te interesa?

Una de las medidas estrella de la nueva ley de autónomos ha sido poder jubilarse cobrando el 100% de la pensión y seguir trabajando. Para ello tiene que tener contratado al menos a un trabajador por cuenta ajena. Pero como todo en esta ley parece tener truco. La clave está en el complemento a mínimos de la pensión del autónomo.

Aproximadamente uno de cada tres autónomos que se jubilan tienen en este complemento a mínimos. Lógicamente los autónomos que necesitan seguir trabajando llegada la edad de jubilación serán aquellos que han cotizado por la base mínima y tienen una pensión menor. Son en su mayoría los que tienen complemento a mínimos. Y el problema es que aunque cobren en 100% de su pensión, la Seguridad Social al seguir trabajando no abonará dicho complemento.

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¿Por qué los autónomos cobran una pensión mucho más baja que los asalariados?

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¿Por qué los autónomos cobran una pensión mucho más baja que los asalariados?

Es una realidad que los trabajadores autónomos sufren en sus carnes las visicitudes de un sistema de Seguridad Social que les perjudica en relación a otros colectivos, especialmente si lo comparamos con los asalariados. Las coberturas a las que pueden acceder son menores y la pensión de jubilación media es bastante menor, lo cual pone de manifiesto que el sistema se ceba con este colectivo.

De hecho, datos de la Seguridad Social correspondientes a 2015, los trabajadores autónomos jubilados cobraban, de media, 691,49 euros al mes, una cuantía 335 euros inferior a la que percibían los jubilados del Régimen General, que cobraron una pensión media de 1.026,66 euros mensuales. En total, cerca de un 33% menos.

Pero, ¿por qué la pensión de jubilación es más baja en los autónomos que en otros pensionistas? La respuesta fácil es que los autónomos tienen bases de cotización más bajas, pues hasta el 86% de estos trabajadores cotizan por la base mínima, establecida en julio de 2016 en casi 919,80 euros para los que cotizan a través del RETA y en 1.152,80 euros para los autónomos societarios.

El problema real se encuentra en aquellos autónomos que están más cerca de la edad de jubilación, pues es en este momento cuando se comienza a devengar la cuantía de la pensión de forma efectiva. De hecho, casi el 70% de los trabajadores autónomos mayores de 55 años todavía cotizan por la base mínima y, por tanto, la prestación que les quedará en el momento de la jubilación también se acercará a la pensión contributiva mínima.

Dado que las bases de cotización de los trabajadores asalariados se acercan más al salario bruto explica por qué, en el momento de la jubilación, el poder adquisitivo de los trabajadores asalariados no se ve tan mermado, al menos en la misma medida que el de los trabajadores autónomos. Pero, además, el hecho de que se cuenten siempre los 15 últimos años de la vida laboral del trabajador (que pasarán a ser 25 a partir de 2027), explica por qué los trabajadores autónomos se jubilan más tarde, pues tienen más dificultades para cotizar durante más tiempo.

El problema, sin embargo, no tiene visos de mejora. La ley de autónomos todavía se encuentra en pleno proceso de aprobación parlamentaria y, aunque ya se comienza a vislumbrar una posible entrada en vigor, ha dejado fuera una de las demandas más recurrentes de los trabajadores autónomos: que las bases de cotización se acercen a los rendimientos reales del trabajador.

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Jubilación parcial del autónomo, el oxímoron legislativo que parece imposible

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Jubilación parcial del autónomo, el oxímoron legislativo que parece imposible

Hace tiempo que se aprobó la posibilidad de que los autónomos, llegada la edad de jubilarse pudieran optar por una jubilación parcial. De este modo cobraban el 50% de su prestación y podían seguir ejerciendo su actividad profesional. Pero lo cierto es que se trata de una contradicción legislativa ya que todos sabemos que casi no existe el autónomo a tiempo parcial.

En la mayoría de los casos la actividad realizada implica que todo nuestro tiempo se dedica a trabajar para intentar que nuestra facturación sea suficiente para cubrir nuestras necesidades. No conozco ningún caso de autónomos que trabajen sólo 40 horas a la semana, aunque como los animales en peligro de extinción, puede que quede alguno.

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Casi la mitad de los españoles no confía en cobrar la pensión pública

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Casi la mitad de los españoles no confía en cobrar la pensión pública

Según un reciente estudio llevado a cabo por la Fundación Mafre casi la mitad de los españoles no confía en cobrar la pensión pública cuando llegue el momento de la jubilación. Y eso a pesar de que las pensiones públicas debería estar garantizadas. En concreto el 44,5% no cree que reciba pensión y creen que están en peligro.

Desglosado por géneros, son mayoritariamente las mujeres, el 52,% las que no confían en cobrar pensión estatal. En los hombres el porcentaje baja hasta el 36,8%. Por lo que respecta a la edad, los más jóvenes, entre 18 y 29 años son los más preocupados por esta cuestión. No se trata ya sólo de mantener el nivel de vida, sino de cobrar la pensión.

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Más pensionistas autónomos y menos cotizantes. Sí,el sistema de pensiones está en peligro

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Más pensionistas autónomos y menos cotizantes. Sí,el sistema de pensiones está en peligro

2.756 nuevos pensionistas cuya pensión se financiará con 3.000 autónomos menos en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). Aunque no parezca una cifra significativa, supone una pérdida de ingresos de unos 900.000 euros del sistema* que, unido a un mayor gasto en prestaciones, hace que el déficit de la Seguridad Social, especialmente debido al RETA, aumente en casi 2 millones de euros mensuales.

Al menos esta es la conclusión que se desprende de los datos de la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA), que coloca al sistema de pensiones en una situación altamente delicada.

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Este es el plan que propondrá UPTA para garantizar el relevo generacional de los autónomos

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Este es el plan que propondrá UPTA para garantizar el relevo generacional de los autónomos

La base de cotización por la que cotizan el 86% de los trabajadores por cuenta propia constituye un grave problema para garantizar una jubilación medianamente decente para un colectivo que ha sido golpeado gravemente por la crisis económica que desde 2007 nos azota. Si a ello le sumamos que cerca de 500.000 autónomos tiene más de 55 años (aproximadamente el 15% del total), el cóctel es casi perfecto para exigir una reforma de urgencia al nuevo Gobierno que (todavía) está por constituirse.

Esto es precisamente lo que la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) propondrá a Empleo para abordar el relevo generacional de este colectivo. Y es que, cada año, se jubilan el 10% de los trabajadores sin que esté definida la continuidad de su negocio, al ser personas físicas que generalmente no tienen trabajadores a su cargo.

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Si no puedes ahorrar 650 euros al mes, quizá no puedas mantener tu nivel de vida al jubilarte

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Si no puedes ahorrar 650 euros al mes, quizá no puedas mantener tu nivel de vida al jubilarte

El problema con el sistema de pensiones de la Seguridad Social sigue provocando verdaderos quebraderos de cabeza entre los expertos. La incertidumbre en torno a su sostenibilidad futura hace que, cada vez más gente, se vea obligada a ahorrar por su cuenta para garantizar un nivel de vida similar al que tiene en su vida activa. Pero, ¿cuánto debemos ahorrar exactamente?

Según indica la aseguradora Aviva en su segundo estudio acerca del cálculo del desajuste de las pensiones en España, elaborado junto a Deloitte, cada español debe ahorrar unos 7.700 euros al año para mantener su nivel de vida tras la jubilación. Esto quiere decir que cada español tendría que ahorrar, de media, casi 650 euros al mes hasta que se jubile.

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