Reflexiones: Todas las noticias
Ventajas de la letra de cambio (II)
07 agosto 2008
Hemos visto en el post anterior las ventajas que, desde un punto de vista jurídico, tiene una letra de cambio. También hemos comprobado como tiene la virtualidad de convertirse en un medio de pago a través del endoso. Pero quizás conviene ahora remarcar alguna otra ventaja desde el punto de vista financiero.
Sobre la disciplina financiera que nos impone ya adelantamos algo en su momento. Esa disciplina es la que nos permite autocontrolar nuestro riesgo, financiando con dinero ajeno solo vencimientos que van a suponer una entrada de dinero. Pero esta es una ventaja genérica de todas las herramientas que nos hemos propuesto estudiar, pues ya desechamos en un primer momento las pólizas de crédito. Tiene que haber algo más.
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Ventajas de la letra de cambio (I)
06 agosto 2008
La Letra de Cambio ha sido durante años el principal instrumento financiero entre empresarios. Y, como suelen decir algunos sociólogos, sólo las instituciones que son funcionales perviven en el tiempo. Por tanto, debe tener alguna ventaja sobre otras modalidades para explicar su éxito. Debemos conocerlas, y aprovecharnos de ellas.
Al igual que ocurre con los otros efectos comerciales, las letras son endosables, podemos transmitirlas a un tercero, y este a otro, y a otro, y…es la llamada cadena de endosos. Y todo ello, en principio fuera de la intervención bancaria. Así, en el ejemplo que hemos puesto sobre el carpintero, este, en vez de llevar la letra al Banco, puede usarla , si su mayorista de maderas lo admite, para pagarle, cediéndole así el crédito que tiene frente a constructor. Será el ultimo de los poseedores de la letra, el último tomador, el que generalmente la presente al cobro a través de sus entidad bancaria. Pero nos habrá permitido ver como un mero reconocimiento de crédito, mediante un mecanismo muy sencillo (una simple firma y entrega del documento), permite que se convierta en un medio de pago.
Pero para reforzar esta cadena de endosos, en la letra de cambio existe un refuerzo jurídico, una protección superior frente al común acreedor.
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La Letra de Cambio: concepto e introducción
05 agosto 2008
Después de haber visto cómo nació la letra de cambio, podemos realizar una primera aproximación a lo que es y a cómo funciona. Aviso que no trataré de ser exhaustivo ni excesivamente academicista, pues entiendo que éstos son unos apuntes prácticos de cara al pequeño empresario, de cara a mejorar la gestión de su tesorería, la relación con sus bancos, proveedores y clientes, etc…
La Letra de Cambio, es , como ya hemos apuntado, quizás el más destacable de los efectos comerciales, junto con el cheque, en la actualidad. ¿Y qué es un efecto comercial? Un efecto comercial es un documento donde se ha recogido un derecho de crédito, un derecho a que alguien cobre algo de un tercero. Como efectos comerciales tenemos las letras de cambio, los pagarés, los cheques y los recibos. Su importancia se deriva al constituirse en la manera en que se articula el crédito entre proveedor y cliente, y que una vez emitidos, pueden ser endosados, transmitidos, transfiriendo entonces ese derecho de crédito y convirtiéndose en un medio de pago.
¿Y en que consiste exactamente una letra de cambio?, ¿cómo funciona? Veámoslo con un ejemplo:
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El orígen histórico de la letra de cambio
04 agosto 2008
Buena parte de este mes de agosto la vamos a dedicar, como os comente, a repasar juntos aquellas herramientas financieras que se usan para anticipar nuestra facturación. Habrá algunas que se deberán conformar con un solo post, mientras que otras tendrán necesariamente que repartirse entre varios. Y una de ellas, quizás la más importante, aunque ha perdido mucha relevancia en los últimos años es el descuento comercial. Dentro del mismo, como La Madre de todos los descuentos, esta el Descuento de las Letras de Cambio. Por tanto, primera precisión, si hablamos de descuento, sin añadir nada más, nos estaremos refiriendo al descuento de efectos comerciales, de los cuales el más destacado es el de este tipo de documentos.
Creo que, antes de entrar a saco en la descripción de los distintos efectos comerciales, de los distintos sujetos que participan, etc, nos puede venir muy bien acordarnos de cuál es el origen histórico de la letra de cambio. Entenderemos luego mucho mejor algunas de sus características, aunque el modo en que se han acabado usando no tenga mucho que ver con cómo nacieron.
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El Mercader de Venecia: los contratos
01 agosto 2008
Esta semana, la película que os voy a recomendar es algo más que un film. De hecho, su interés, más que por la película es por el texto que le da origen: El Mercader de Venecia, de Shakespeare, en esta ocasión en la versión del 2004 de Radford, con Irons y Pacino. Una película donde no puedo hacer otra cosa más que solidarizarme con el presunto villano.
¿Cuál es el interés de esta película para un emprendedor? Como no creo que a estas alturas, después de tantos siglos ésto sea ningún spoiler, os resumo muy mucho la trama, centrándome en los aspectos que nos interesan.
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Errores en la gestión de personal
31 julio 2008
En las pymes, la gestión de personal es una tarea de gran complejidad, porque como no tenemos un departamento específico, como jefes nos encargamos de todo. Y aquí, en este área es donde perdemos dinero a raudales y cometemos errores de difícil solución con el paso del tiempo.
El primer error se comete cuando se contrata al personal. Siempre buscamos los mejores, y la cuestión primordial es ¿necesitamos realmente a los mejores? No, indudablemente no siempre necesitamos al mejor candidato de un puñado de curriculums.
Supongamos un maitre de un restaurante de cinco tenedores trabajando en Macdonals ¿es lógico?. Si tengo un trabajador que el puesto le queda pequeño, por sus “excelencias laborales” vamos a conseguir tener una persona muy desmotivada, descontenta y asqueada con el trabajo que hace, y un grave foco de problemas.
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Levantar el pie del acelerador
30 julio 2008
Y lo haremos literalmente, según palabras pronunciadas en el día de ayer por Miguel Sebastián, Ministro de Industria, Turismo y Comercio, con el objeto de reducir el consumo de petróleo y por lo tanto la dependencia económica de nuestro país de este carburante.
Para ello propone una serie de medidas, entre las cuales destaca sobre todas la siguiente:
“Para fomentar una conducción eficiente en términos de consumo energético se presentará, en el plazo de 3 meses, una propuesta para reducir los límites de velocidad en un 20% de media en el acceso a las grandes ciudades y su circunvalación y en las vías de gran capacidad”.
Aunque a priori, dicha medida puede parecer que no tiene una influencia negativa para los empresarios y trabajadores (en principio va a suponer un ahorro de costes, pues van a necesitar menos gasolina o gasoil para recorrer el mismo trayecto), no es cierto y sí que les afecta.
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Diez consejos para la gestión del tiempo
29 julio 2008
Me gusta darme una vuelta por El Canasto, un blog especializado en todo aquello que incremente la productividad y fomente la organización en el trabajo. Suena mucho peor de lo que es. De hecho, es francamente interesante: desde breves consejos, pasando por listas de repaso hasta llegar a webs, software y otras herramientas que nos ayuden con nuestro quehacer.
Muchas veces se hacen eco de blogs d habla inglesa, pues parece que aquí este tipo de visión prosaica del management no se estila. En la entrada que os linko resumen, en una breve lista de diez puntos, otras tantas ideas de Ian MacKenzie sobre la gestión de tiempo. A continuación las recojo y os aporto un pequeño granito de arena.
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Cuando los ladrillos se convierten en burbujas (III)
28 julio 2008
Si habeis seguido los dos posts anteriores, muchos de vosotros os estaréis preguntado que significan semejantes entradas en un blog de pymes, ya que aquí rara vez hablamos de macroeconomía. En primer lugar, la consideración que siempre debemos hacer es que cualquier movimiento macroeconómico afecta, y mucho a la empresa, independientemente del tamaño.
Por otro lado, la economía no es una ciencia determinista ni mucho menos, pero sí cíclica, y muchas veces entender ligeramente el mecanismo causa-efecto nos evitará errores en el futuro. ¿Y por qué esta reflexión? Porque quiero que penseís en los siguientes datos:
Inmobiliarias grandes que están pasando problemas hay unas pocas, pero entre los autónomos y las pymes los movimientos del sector han sido mortales para muchos. Si mirais a vuestro alrededor, observaréis que se han cerrado muchas inmobiliarias en menos que canta un gallo, negocios que se habían abierto hace menos de cinco años, así como el goteo incesante de muerte de microempresas en construcción está tomando tintes alarmantes.
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Cuando los ladrillos se convierten en burbujas (II)
26 julio 2008
¿Y cuando se cierra el chiringuito, se pincha la burbuja o se le acaba la leche a la vaca? Pues comienzan a concatenarse los siguientes factores y se monta el festival:
- El mercado no es que frene o desacelere, se para de golpe dado que el nivel de precio alcanzado ya no es asumible por casi nadie. La demanda cae en picado y por tanto o se bajan los precios o no se vende.
- Nuestros beneficios teórico-latentes se congelan, se desintegran o se evaporan, porque si consideramos que tengo propiedadades a valor X, pero no son realizables (vendibles, o lo que se llama en bolsa valores con nula liquidez) sólo me queda eso, el bien, que curiosamente está bajando de precio.
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