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¿Qué es lo que no se financia?

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¿Qué es lo que no se financia?

Remo acaba de publicar un excelente resumen respondiendo a una pregunta muy de nuestros días: ¿por qué el Banco no me financia? Lo cierto es que, de algún modo, la cara de sorpresa de aquellos que antes de ayer nadaban en la abundancia del crédito y hoy se ven sorprendidos sin él me ha recordado a aquel bestseller de ¿Quién se ha llevado mi queso? Pues bien, Remo, repasa uno por uno los distintos tipos de financiación y nos explica los motivos que conducen a una negativa crediticia (al margen de que haya escasez de liquidez o pánico generalizado).

Quizás este post podía ir como un macrocomentario al de Remo, pero me da pena que quien no lo haya seguido se lo pierda. Y es que, hace unos días (y lamento no poder encontrar el link) el CEO de una gran banco español explico claramente, y después de decir que iban a seguir financiando proyectos empresariales solventes (y rentables añadiría yo), añadió que es lo que no iba a financiar en ningún caso.

El Banco no iba a financiar perdidas.

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Algunos escenarios para solventar la crisis: Ejecuciones Hipotecarias

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Algunos escenarios para solventar la crisis: Ejecuciones Hipotecarias

No deja de llamar la atención el nivel de sobreendeudamiento que ha alcanzado gran parte de la sociedad, tanto a nivel empresarial como particular. Me hago eco del cálculo que estima la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas de Ahorros sobre la situación actual de hipotecas en posición de riesgo de ejecución.

Estiman a día de hoy en 60.000 familias con hipotecas en mora, y calculan que de mantenerse las perspectivas económicas esta cifra alcanzará las 120.000 familias. Estas cifras las pone de manifiesto la "Asociación de afectados de la crisis hipotecaria".¿Que conclusiones se pueden sacar de todo este embrollo?

En primer lugar que existe una Asociación de Afectados por la Crisis Hipotecaria. Vamos, como si firmar una hipoteca en variable, y que los tipos de interés suban, se deba a factores externos a los hipotecados. Vamos a ser serios señores: Firmar un préstamo en variable conlleva un nivel de riesgo, más elevado en algunos casos que en otros, y cuando se toma una decisión financiera hay que evaluar el presente y el futuro.

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Yo quiero tener un Banco

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Yo quiero tener un Banco

Noticias alarmantes para nuestras Pymes, las que publica hoy el diario económico Expansión en su versión impresa.

Según este medio en los cinco primeros meses del año se han registrado casi tantos concursos de acreedores, concretamente, 896 como en todo el año 2007, que fueron 952.

No hay día que nos levantemos con otra “alegría” económica más para el cuerpo.

Expansión relaciona intensamente el aumento del número de concursos con dos consecuencias de la crisis económica, por otra parte, bastantes obvias, en primer lugar con el aumento de la morosidad y en segundo lugar con el endurecimiento de las condiciones para otorgar un crédito por parte de las entidades financieras.

Respecto a la morosidad, no hace falta ser un lumbreras para saber que si las cosas no van bien, primero se deja de pagar a los proveedores y por último, a las entidades bancarias, y respecto a los bancos, pues qué queréis que os diga, yo quiero tener un banco.

Sí, sí me habéis leído bien, un banco, y no uno como en el que sienta Matías Prats en los anuncios de la televisión, uno que en los tiempos de bonanza económica gane dinero y que en los tiempos de crisis también.

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Bancos y Pymes

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Bancos y Pymes

Uno de los proveedores clave en el mundo de las pymes es la Banca. Y digo proveedor, ya que algunos se empeñan en que los Bancos se conviertan en socios financieros, cuando no lo son ni pueden serlo. Los Bancos te suministran dinero y servicios financieros (en un sentido muy amplio), y a cambio te cobran por ello. Nada más ni nada menos.

El tiempo te demuestra que, en numerosas ocasiones, detrás del fracaso de una pyme, no esta tanto el desconocimiento del mercado, la ausencia de una adecuada actividad comercial, como una insuficiente planificación financiera, dentro de la cual es fundamental la gestión de la relación con las entidades bancarias. Es cierto que hay que prestar atención a la esencia del negocio, al core business, pero, un corazón sin un adecuado sistema circulatorio no pita.

Es por ello que he leído con mucho interés un post de Economía Forense titulado Bancos vs. Pymes, donde se hace eco de la tesis doctoral de Judit Monturiol, llamada, “Relaciones bancarias y la financiación de las PYMES (Análisis empírico del coste de capital, racionamiento de crédito y desempeño empresarial)”. A continuación destaco lo que más me ha llamado la atención, especialmente lo que he sido capaz de contrastar en la realidad.

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Transferencias casi instantáneas

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Transferencias casi instantáneas

Llego tarde, llego tarde....así arrancaba una de las más intrigantes obras de la literatura universal. Me refiero a Alicia en el País de las Maravillas. Y quien la pronunciaba era El Conejo Blanco, que obsesionado con su reloj, acababa arrastrando a la protagonista a un nuevo universo. Lo cierto es que me cuesta entenderlo como un cuento para niños, aunque pensándolo bien, casi ninguno de los clásicos aguantaría un análisis profundo en tal sentido. Tienen multiples lecturas, algunas muy adultas. Y valiéndome de ello, puedo decir que el pobre conejo apresurado me recordaba a un pequeño empresario de nuestros días, intentando alargar los días, llegar a tiempo a todo en una agenda inabarcable: Hacienda, clientes, Seguridad Social, proveedores, Bancos...

Si, los Bancos. En una economía totalmente bancarizada debemos aprender a trabajar con ellos, conocer sus reglas y aprovecharlas al máximo: hacer que nuestro dinero corra por nosotros (como hacen con el balón los buenos futbolistas). Y es, que en muchas ocasiones, nos encontraremos con que la diferencia entre que nuestro dinero llegue o no llegue a una cuenta X, a un pago Y, supone dinero, prestigio ante los proveedores, etc. Pero es que por otro lado, desprenderse de nuestro dinero antes de tiempo también supone dinero.

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Técnicas para prolongar la agonia financiera

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Técnicas para prolongar la agonia financiera

La última medida propuesta por el gobierno, de ampliar los plazos de las hipotecas "a coste cero", no tiene desperdicio por las consecuencias de dicha operación.

Sin entrar a valorar la medida, si quiero hacer hincapié en el trasfondo y las consecuencias del asunto, dado que aunque la medida no es aplicable a personas jurídicas y hayque cumplir ciertos requisitos, existen muchas empresas que se planteen actuar igual con los créditos que tengan concedidos.

En primer lugar, no hay que ser economista, para darse cuenta que si el plazo de devolución de un crédito es mayor, se pagarán muchos más intereses. Conclusión, alargar los plazos de amortización de capital, solo prolongará la agonía del deudor y los gastos en los que vamos a incurrir.

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Si tus ventas caen, recorta gastos (II)

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Si tus ventas caen, recorta gastos (II)

Existen ciertas partidas de gastos a las que todos acudimos como borregos: Los gastos financieros. Muchas veces perdemos la consciencia que somos "clientes" de otra empresa, cuya actividad es captar dinero y prestar dinero, y que nosotros somos sus clientes, es decir su activo más importante.

La mayoria de empresas trabajan con un par de entidades financieras; las suyas de siempre, las de toda la vida, y bien sea para obtener financiación o depositar los ahorros o excedentes de tesorería, rara vez preguntamos y comparamos las distintas ofertas financieras.

Nuestro banco o caja de siempre nos lo va a poner más fácil para la concesión de un crédito, o realizar una imposición a plazo, pero al fin y al cabo, todos los bancos quieren"vender sus productos", lo mismo que nosotros en nuestras empresas, por lo que de entrada, no descarteis nunca una sucursal de nueva apertura en vuestra zona geográfica, o directamente solicitar algún producto en la entidad fulanita, que nunca habeis visitado.

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Ampliacion de la linea FTPyme

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Ampliacion de la linea FTPyme

En Pymes y Autónomos seguimos desgranando el Plan de medidas de estímulo económico aprobado el pasado día 18 de abril por el Consejo de Ministros. Además de los famosos 400 euros o la eliminación del impuesto sobre patrimonio, que dicho sea de paso, ya iba siendo hora. El Gobierno no se olvida de las pymes y con el fin de mejorar la liquidez de las pequeñas y medianas empresas, anunció que ampliará en 2.000 millones de euros el Fondo de Titulación de Activos Pyme.

¿En qué consiste la titulación de activos?

Es un mecanismo para la transformación de los activos registrados en el balance de una entidad en valores susceptibles de ser negociados en mercados secundarios. De esta forma consiguen incrementar su liquidez a un bajo coste.

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