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Las empresas ya ven la luz al final del túnel: su deuda ya es menor que la media de la zona euro

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Las empresas ya ven la luz al final del túnel: su deuda ya es menor que la media de la zona euro

El difícil proceso de desapalancamiento privado que la economía española comenzó con el estallido de la crisis parece estar dando sus frutos. Y es que la deuda viva de las empresas españolas se situó por debajo de la deuda de las empresas de la eurozona por primera vez desde 2004.

En concreto, a finales de 2015, la deuda de las empresas españolas cerró el año en el 104,8% del PIB, casi dos puntos porcentuales menos que la media de la zona euro, que terminó en 106,4%, y en un nivel muy inferior al pico alcanzado en 2010, donde alcanzó un nivel del 132,9% del PIB, según datos del BCE.

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Las startups españolas y la mejora en su financiación

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Las startups españolas y la mejora en su financiación

Hace unos años comenzamos a oír hablar del término 'startup', en este artículo de los compañeros de El blog Salmón, refrescamos el concepto, que no es otro que el de una empresa de nueva creación.

A lo largo de este tiempo, en España, ha aumentado tanto su número como la financiación que reciben, siendo 2015 el año récord de financiación para las startups españolas con 200 inversores partícipes en 1.527 operaciones. Las empresas recibieron un total de 659,4 millones de euros, un 83% más que en 2014, 359,9 millones de euros.

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El coste medio del crédito a las pymes baja hasta el 2,95%, el interés más bajo de la historia

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El coste medio del crédito a las pymes baja hasta el 2,95%, el interés más bajo de la historia

Desde que el Banco Central Europeo decidiese establecer una agresiva política monetaria con el objetivo de generar inflación, los tipos de interés han experimentado un comportamiento a la baja, hasta el punto de que, para determinados activos como la deuda pública, éste se ha vuelto negativo. Los deudores están viendo beneficiados de esta política, pero no así los bancos, que ven como los diferenciales en tipos de interés se estrechan cada vez más, lo que hace resentirse a sus balances.

Si a ello le unimos la cada vez mayor competencia bancaria como consecuencia de la entrada de nuevos actores al calor de nuevas tecnologías, el cóctel es perfecto para las pymes. Y es que el tipo de interés medio de los préstamos de menos de un millón de euros marcó un nuevo mínimo histórico, al situarse en 2,95%, muy por debajo del máximo histórico del 6,5% que marcó tras la quiebra de Lehman Brothers.

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Apoyo por parte del ICO a la pyme en 2016

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Apoyo por parte del ICO a la pyme en 2016

Según informó el ICO en un comunicado recientemente, el organismo “mantiene como objetivo continuar siendo la entidad de referencia en la concesión de crédito a las empresas, y situarse como banco especializado en el apoyo a las pymes y autónomos en su salida al exterior, colaborando con la banca comercial”.

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) pone a disposición de las pequeñas y mediana empresas líneas de crédito, este año por valor de 12.000 millones de euros.

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El principal problema de las pymes europeas es de demanda, no de financiación

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El principal problema de las pymes europeas es de demanda, no de financiación

Los problemas de las pymes son muchos y muy diversos, pero básicamente se pueden resumir en dos, especialmente como consecuencia de la crisis económica: problemas de financiación y problemas de demanda. En realidad, se trata de dos problemas que tienen una clara conexión entre sí, ya que la necesidad de financiación no es tan necesaria si la empresa obtiene ingresos derivados de sus ventas.

Pues bien, según la última Encuesta Semestral Sobre el Acceso a la Financiación de las Pymes españolas, publicada recientemente por el Banco Central Europeo, las pymes de la zona euro consideran que encontrar clientes representa su mayor problema, mientras que el acceso a la financiación no es vista como un problema real dadas las circunstancias actuales.

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La financiación llega para todos, excepto para las micropymes

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La financiación llega para todos, excepto para las micropymes

Durante los últimos seis meses del año, cerca de 200.000 pymes no tuvieron acceso a la financiación que necesitaban y, por esta razón, se vieron abocadas a la suspensión de pagos y sin capacidad suficiente como para crear empleo. De hecho, según el Informe sobre la situación de las pymes en relación con la financiación ajena, elaborado por CESGAR, estas empresas habrían podido mantener o crear en torno a 500.000 puestos de trabajo de haber contado con liquidez suficiente para desarrollar su actividad.

Pero, ¿cuáles son las causas por las que las micropymes no reciben financiación? En un 98% de los casos, la razón fue la falta de aval requerido por el banco. La empresa tipo es una de menos de 10 trabajadores, con una facturación de menos de 300.000 euros al año y perteneciente al sector servicios.

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¿Quiere financiación? Pues aproveche, nunca el euríbor estuvo tan bajo

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¿Quiere financiación? Pues aproveche, nunca el euríbor estuvo tan bajo

En los últimos años, el euríbor a doce meses, el principal indicador de las hipotecas y otros préstamos a empresas ha batido varias veces sus mínimos históricos; a pesar del poco recorrido que le queda, parece no tener límite. En agosto cerró en 0,16%, en octubre cerraba por debajo del 0,12% y en la jornada de ayer caía por debajo del 0,10%, en concreto, al 0,098%.

No cabe duda que las decisiones del Banco Central Europeo están detrás de este continuo descenso en el valor de este índice. El programa de flexibilización cuantitativa sigue su curso e, incluso, Mario Draghi ya ha advertido que se va a intesificar con la compra de deuda pública de ayuntamientos y regiones.

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Iniciativa Pyme, más de 4.000 millones de crédito para las pymes y autónomos

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Iniciativa Pyme, más de 4.000 millones de crédito para las pymes y autónomos

Ayer se firmó el acuerdo por el cual se pondrán a disposición de las empresas los fondos de la Iniciativa PYME, que permitrá utilizar los Fondos Estructurales y de Inversión de la Unión Europea en el nuevo periodo 2014-2020, con más de 800 millones que servirán para proporcionar más de 4.000 millones de euros de créditos.

Se espera que este plan tenga una alcance importante llegando a 40.000 pequeñas y medianas empresas y autónomos. De estas al menos 2.700 empresas serán de nueva creación y en total se espera que contribuya a crear 6.400 nuevos empleos además de consolidar los que ya crean muchas empresas de este sector.

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El crédito a pymes sigue mejorando

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El crédito a pymes sigue mejorando

Al menos así lo corroboran estudios recientes sobre la evolución reciente del acceso de las pymes españolas a la financiación externa que semestralmente viene publicando el Banco Central Europeo junto con la Comisión Europea. La mejora general que se ha producido en el acceso a crédito de las empresas en general, y de las pymes en particular, es un hecho, y así lo reconocen muchas empresas.

La tasa de rechazo de las pymes españolas, medida como la cantidad de préstamos rechazados en relación a las peticiones de financiación, es menor que la de cualquier otra pyme europea (7% de las españolas frente al 8,1% de las europeas). En este sentido, el tamaño sí importa, ya que conforme crece el tamaño de la empresa, la tasa de rechazo se reduce.

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