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Gestiona tu negocio como si se tratase de tu 'casa'

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Aunque en ocasiones nos cueste ver el símil entre la empresa y la economía familiar, estas dos organizaciones guardan más similitudes que diferencias, pudiéndose encontrar la solución a nuestros problemas empresariales en los razonamientos que nos llevan a tomar las decisiones más elementales dentro de una economía familiar, y por tanto, gestionar nuestro negocio como si se tratase de nuestra casa.

Uno de los ejemplos más claros es la decisión de si embarcarnos o no en una deuda o compromiso financiero. Surgiendo una trilogía de preguntas: ¿es necesario hacerlo? ¿tal vez no es el momento? ¿podemos pagarlo? Estas son unas de las preguntas más importantes dentro de una empresa, que al fin de al cabo es una organización que toma diariamente decisiones de inversión y financiación, debiendo gestionar los recursos al fin más productivo.

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Conozco a una empresa que ha conseguido un ICO Directo

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No, no es broma, esta mañana un cliente me ha comentado que el ICO le ha aprobado su solicitud de préstamo de ICO Directo. Después de haber criticado muchas veces que hayan vendido la idea de la accesibilidad de esa línea de financiación del Estado para pymes y que luego eso no se materializara en resultados reales, después de haber recibido muchas quejas por vuestra parte por el nulo funcionamiento de este sistema, hoy, por fín, puedo decir que por lo menos en un caso sí ha funcionado.

Quizá este post os pueda servir para animaros a seguir intentándolo, para que aquellos que se están pensando si solicitarla o no, debido a la poca confianza que inspiran los comentarios tan negativos y las noticias sobre la gran cantidad de peticiones rechazadas, decidan hacer su solicitud y que la esperanza es lo último que se pierde. La cuestión es que ya puedo decir que conozco a álguien que la ha logrado.

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No le prestes dinero a tu empresa, que lo haga el banco

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En muchas ocasiones nos vemos en la situación de que nuestra empresa necesita liquidez y nos planteamos la posibilidad de prestárselo nosotros, como socios, para recuperarlo más adelante. En este caso debemos de tener en cuentas una serie de factores. Se debe de estimar que el préstamo ha de incluir intereses, como mínimo el interés legal del dinero que se establece cada año, en estos momentos el 5%. No es aceptable no contemplar intereses por el préstamo ni que estos intereses estén por debajo de este índice.

El problema es que, en este caso particular, Hacienda podría tratar esta operación como vinculada. Recientemente ha habido una reforma en cuanto al tratamiento de este tipo de operaciones en las pymes, y, para las pymes ya no hay obligación de informar de este tipo de operaciones en el caso de que el importe neto de la cifra de negocios habida en el período impositivo sea inferior a ocho millones de eurosno o el volumen total de operaciones vinculadas sea inferior a 100.000 euros a valor de mercado. Es decir, un préstamo por encima de esta cantidad estaríamos obligados al tratamiento anterior a esta reforma.

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Enisa pone en marcha una línea de 25 millones de euros para pymes

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El Ministerio de Industria, Turismo y Comercio ha puesto en marcha una nueva línea de crédito mediante préstamos participativos a través de Enisa dotada con 25 millones de euros para este ejercicio. Estas líneas se destinan a la financiación de jóvenes empresarios del sector pyme.

Son suceptibles de financiación dentro de estas líneas las pymes que tengan menos de 18 meses de antigüedad y que cubran alguno de los siguientes puntos:

  • Adquisición de activos fijos
  • Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad con la única garantía de su proyecto empresarial

No te abras una cuenta corriente en la primera visita al banco

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Con el comienzo del año, las entidades financieras comienzan a publicitar sus objetivos de captación de activo (préstamos) y pasivo (depósitos). Como objetivo sensible para dirigir esta publicidad se encuentran las pymes, microempresas y autónomos dado que la falta de financiación es uno de los principales reclamos de la mayoría de empresas. Por ejemplo, Caixanova es la primera entidad que anuncia la puesta en circulación de 3.100 millones de euros para financiar familias y pymes.

Una vez que un autónomo ve esta publicidad, se dirige raudo y veloz a la oficina que tenga más a mano de la entidad oferente y nada más sentarse en la mesa del gestor comercial que lo atienda, el primer punto que nos quiere vender dicho gestor, si no somos clientes de dicha entidad es que nos hagamos clientes mediante la apertura de una cuenta corriente. Dí NO, niégate en principio y no pases por el aro.

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Préstamos para emprendedores

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prestamos emprendedores
Las Cajas de Ahorros están que regalan los préstamos, hala, para que luego nos quejemos que no hay crédito. Podemos leer en Consumer una relación de entidades que dan créditos a emprendedores, fundamentalmente jóvenes.

Los perfiles que see buscan son menores de 30-35 años, con un proyecto viable y que carezcan de recursos. El diferencial del préstamo entre 2,5% – 3,5% más euribor, comisiones y resto de condiciones a pactar con cada entidad. Veamos la lista de entidades:

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Obligaciones documentales y fiscales de los préstamos socio-empresa

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Wordlexis nos hizo hace unos días una muy buena exposición del nuevo tratamiento fiscal de las operaciones vinculadas. Estas operaciones dan lugar a unas nuevas obligaciones de carácter documental que justifiquen los importes reflejados en estas operaciones.

Dentro de estas operaciones vinculadas, una muy habitual en la pyme, son los préstamos entre socio-empresa o viceversa. Los excesos de tesorería o las necesidades de financiación se suplen con fondos propios de manera muy habitual. Hasta ahora muy pocas empresas / socios realizan un ajuste formal y documental de estas operaciones, extremos que son sancionables desde ahora si no llevan correctamente.

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Solicitud de préstamo: garantía con un seguro de protección de pagos

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Dentro de las andanzas bancarias que todos llevamos a cabo a diario, la última tendencia que marcan las entidades financieras es la contratación de un seguro de protección de pagos por parte de deudor como garantía adicional en la formalización del crédito.

Estos seguros se utilizan para cubrir las cuotas de préstamo frente imprevistos que provoquen que caigan nuestros ingresos. Por ejemplo, desempleo, incapacidad temporal o cierre del negocio. Esta última opción la ofrecen pocas compañías pero alguna aseguradora hay por ahí que lo hace.

El coste de estos seguros oscila desde el 0,5% al 2% del capital pendiente. Las tarifas más estándar entre un 15 a un 1,5%. Para un crédito de 50.000 euros, podemos suponer una prima de 750 euros en pago único y a la contratación del mismo.

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Más fórmulas para financiar la pyme: Lease-back y rent-back

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prestamoTodos sabemos lo que ocurre cuando vamos a renovar una póliza de crédito, la línea de descuento o reestructurar la deuda contraida en nuestra empresa. La mayoría de empresas no somos gratas a la hora de solicitar financiación para nuestros negocios.

En lugar de hacer negocios con los bancos, la mayoría nos sentimos como si fuesemos a pedir limosna, las negativas a cualquier operación de préstamo son constantes y la serie de garantías que se solicitan en la actualidad rayan aspectos de película de ciencia ficción. Pero si mi empresa posee una serie de activos fijos, como maquinaria, locales, vehículos, mobiliario… todavía nos quedan algunos cartuchos que quemar. Veamos cuales.

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