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Acaba de aprobarse la Orden Ministerial EHA/97/2010 (BOE-PDF) que aprueba el modelo 170, como declaración informativa de las operaciones realizadas con tarjetas de crédito o débito por profesionales. Este modelo es de presentación obligatoria por parte de las entidades financieras y por empresas dedicadas a la gestión de medios de pago mediante tarjetas, pero es interesante saber qué tipo de información van a transmitir a Hacienda las entidades.

Esta declaración tiene carácter anual y se presentará en el mes de marzo, recopilando todos los movimientos del año anterior de cada uno de los comercios identificados en los sistemas de cobro con tarjetas. Los datos que se incluirán serán los siguientes, para todos los comercios que cobren con tarjeta con una cifra superior a 3.000 euros anuales:

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Llega un cliente a un establecimiento y elige uno de nuestros productos. Llega el momento de pagar y decide no usar efectivo y hacerlo con una tarjeta. En este instante, el cliente entrega la tarjeta a quien le atiende en el comercio y ¿Qué debería de pasar ahora?

Si nos dejamos llevar por la lógica y el sentido común, lo normal es que la persona que le va a cobrar dispusiera de un TPV en el lugar del cobro. Sin embargo, esto no siempre es así, quedando el cliente expuesto a la picaresca del algún que otro indeseable que se dedique a la copia y recopilación de datos de tarjetas bancarias, con el fin de usarlas fraudulentamente a posteriori. Tranquilos, por suerte esto sucede en pocos casos y no hay que generar alarma, sino pensar en cómo podemos ordenar el proceso de pago con tarjeta en nuestros pequeños negocios para ofrecer una mayor confianza y seguridad a nuestros clientes.

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Hoy en día, en la mayoría de los establecimientos abiertos de cara al público podemos encontrar Terminales Punto de Venta, más conocidos como TPV, que sirven a los comerciantes para cobrar a sus clientes las compras que estos realizan y a los clientes para no llevar efectivo encima, fraccionar compras,…. El TPV debe estar configurado para operar con una cuenta concretar de una entidad financiera, que es quien suele suministrar el aparato al comerciante, salvo los que van integrados en la propia caja registradora.

Lo que muchos comerciantes no saben es que las entidades financieras disponen de diferentes tipos de TPV en el mercado, con características técnicas distintas que permiten dar un servicio a los clientes en función de sus necesidades. Veamos algunos de ellos:

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¿Camuflando un TPV? Pues si, los Terminales de Punto de Venta, las bacaladeras electrónicas, en una palabra, esos aparatitos conectados a las lineas telefónicas que sirven para pasar las tarjetas bancarias y realizar los cobros oportunos, han sido objeto de camuflaje en distintas ocasiones. O quizás mejor decimos que el que se camufla es el propio titular del TPV. Veamos un ejemplo, que estoy seguro que no os sonará extraño.

Supongamos que comes en un restaurante a pie de carretera, pero con un cierto renombre, llamado El cochinillo alegre . A 400 metros tenemos una estación de servicio, una gasolinera, Oilfree. Uno abona satisfecho la factura, y guarda la factura y justificante de haber firmado el recibo del TPV. Cuando unos días después, por Internet, chequea los movimientos de su tarjeta, se sorprende pues no recuerda haber gastado ni un euro, y mucho menos 40, en la Estación de Servicio Oilfree. A menos que….

A menos que compruebe, sorprendido, que ése es el importe exacto de la comida y que el ticket del TPV, al que no prestamos apenas atención, salvo en lo referente a la cantidad, va a nombre de la Estación de Servicio. ¿Qué está pasando? Soluciones (o sugerencias) varias:

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