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Diferencias entre la fecha valor y la fecha contable en un ingreso en cuenta bancaria

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Diferencias entre la fecha valor y la fecha contable en un ingreso en cuenta bancaria

Todas las pymes y autónomos, en su relación con los bancos, tienen que manejar una serie de conceptos con el fin de evitar que una mala interpretación de los mismos pueda acabar provocando más de un problema en su tesorería. En ocasiones, además, se confunden conceptos diferentes, con implicaciones y consecuencias diferentes que, sin embargo, parecen similares.

Este es el caso, por ejemplo, de la fecha valor y la fecha de contabilización, también conocida como fecha de operación. Así, mientras la primera indica la fecha a partir de la cual el abono en cuenta comienza a generar intereses de manera efectiva (o deja de generarlos un adeudo), la segunda es, sencillamente, la fecha en la cual se contabiliza la operación. Evidentemente, ambas definiciones todavía pueden llevarnos a equívocos. Por esta razón, vamos a exponer cinco diferencias entre una y otra.

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Las fechas valor en las operaciones de pago

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Las fechas valor en las operaciones de pago

En una operación bancaria, la fecha valor es la fecha a partir de la cual el banco comienza a calcular los intereses devengados sobre los fondos abonados o cargados en una cuenta bancaria, pudiendo diferir ésta de la fecha en la cual se realiza o contabiliza una operación determinada.

Existen determinados criterios para aplicar la fecha valor en las operaciones de pago realizadas por una determinada empresa. Estos criterios se encuentran recogidos, fundamentalmente, en la Ley 16/2009, de 13 de Noviembre, de servicios de pago, que regulan la valoración concreta para los abonos o adeudos en cuentas bancarias.

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