El punto de partida se mantiene igual: con 15 años cotizados se genera el derecho al 50% de la base reguladora.
Uno de los errores más frecuentes consiste en pensar que cumplir la edad legal garantiza automáticamente el acceso a la totalidad de la pensión.
¿Eres autónomo y estás pensando en jubilarte en los próximos años? Por la cuenta que te trae, empieza ya a revisar con más cariño tus cotizaciones.
A partir de 2027 entrará en vigor un cambio que hará más lento el acceso al 100% de la pensión, ya que la Seguridad Social modificará el sistema que calcula el porcentaje de prestación según los años trabajados.
Aunque no cambia la edad de jubilación, sí exigirá carreras de cotización más largas y podría afectar especialmente a quienes hayan tenido periodos sin actividad o trayectorias laborales irregulares.
A partir de 2027 se ralentiza el acceso al 100% de la pensión
El sistema actual de la Seguridad Social establece una escala progresiva para calcular la pensión. Haber trabajado durante un determinado número de años no garantiza automáticamente el cobro íntegro de la prestación. El mecanismo funciona mediante porcentajes que aumentan gradualmente conforme se acumulan meses adicionales de cotización.
El punto de partida se mantiene igual: con 15 años cotizados se genera el derecho al 50% de la base reguladora.
A partir de ahí comienza una progresión que incrementa el porcentaje correspondiente hasta alcanzar el máximo posible.
La novedad llegará con el nuevo esquema previsto para 2027. Durante 2026 todavía se aplicará un sistema donde los primeros meses posteriores a esos 15 años incrementarán el porcentaje a un ritmo ligeramente superior.
Sin embargo, desde 2027 ese crecimiento será más lento y exigirá carreras de cotización más largas para llegar al mismo resultado.
Sobre el papel la diferencia puede parecer incluso hasta mínima. Pero claro, trasladar esos pequeños cambios a décadas completas de actividad laboral genera un efecto acumulado mucho mayor del que inicialmente parece.
Ojo a los autónomos con trayectorias discontinuas
No todos los autónomos notarán este ajuste de la misma forma. Existen perfiles que pueden verse especialmente afectados por la nueva situación, sobre todo aquellos cuya carrera laboral no ha sido completamente estable.
Dentro de ese grupo aparecen trabajadores que comenzaron su actividad a edades más avanzadas, profesionales que atravesaron cierres temporales de negocio, autónomos que acumularon años difíciles y personas que alternaron empleo asalariado con trabajo por cuenta propia. También entran en este grupo quienes durante largos periodos cotizaron por bases mínimas o tuvieron dificultades para mantener una continuidad completa en las cuotas.
Este escenario es relativamente frecuente dentro del colectivo autónomo. A diferencia de muchas trayectorias laborales asalariadas, numerosos pequeños empresarios y profesionales atraviesan etapas con ingresos muy variables.
La realidad de un negocio propio raramente sigue una línea completamente estable durante treinta o cuarenta años.
Llegar a la edad no significa cobrar el máximo
Uno de los errores más frecuentes consiste en pensar que cumplir la edad legal garantiza automáticamente el acceso a la totalidad de la pensión. La realidad es muy distinta.
Por ejemplo: un autónomo de 66 años que acumula 31 años cotizados, pero que durante su trayectoria atravesó varios años sin actividad o periodos donde sus cotizaciones fueron especialmente reducidas. Bien, pues podría quedarse todavía por debajo del nivel necesario para cobrar el 100% de la prestación.
Las diferencias económicas pueden crecer con el paso de los años
Los efectos se entienden mejor cuando se trasladan a cifras reales. Imaginemos un autónomo cuya base reguladora le permitiría cobrar 1.800 euros mensuales si alcanzara el porcentaje máximo de jubilación.
Con el sistema actual podría aproximarse antes al 100%. Supongamos que consigue consolidar un 96%, lo que situaría su pensión en unos 1.728 euros mensuales. Sin embargo, con el nuevo ritmo previsto desde 2027 podría quedarse en un 94%, reduciendo la prestación hasta aproximadamente 1.692 euros.
La diferencia sería de 36 euros al mes. Vista de forma aislada parece una cantidad pequeña. Sin embargo, cuando se proyecta a largo plazo el escenario cambia.
En una década de jubilación la pérdida acumulada superaría los 4.000 euros y, si la prestación se prolonga durante veinte años, algo habitual dada la esperanza de vida actual, el impacto económico continuaría aumentando.
Imágenes | Photo Boards, Ibrahim Boran
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