Si repasamos los últimos posts de Pymes y Autónomos, en los mismos nos hacemos eco de una de las principales inquietudes de los empresarios de este país, la sequía crediticia: un ejemplo, dos, tres...y ante esto hay muchos que piden, que exigen que el Estado financie a las empresas o que obligue a los bancos a hacerlo. Bueno, pues desde aquí, Don Raro, pide justo lo contrario, nada de crédito público para las empresas, y por supuesto tampoco para las pymes.

¿Os acordáis de la linea ICO Directo para pymes?, ¿aquella que las operaciones se evaluaban directamente por ICO y que BBVA y Santander sólamente formalizaban? Si, ésa en la que Remo nos hablaba de un gran fracaso al no llegar a los 500 millones. Pues bien, tres años después, tiene una morosidad de entre un 30% y un 40%. ¿Sabéis lo que significa eso en términos financieros? Una auténtica salvajada.

Podéis leerlo aquí en El Confidencial, si bien ya explique mis temores en un artículo de este blog, Linea ICO: razones por las que no funcionan. Lamentablemente, en esta, como en otras iniciativas (próximamente veremos la hecatombe de muchas SGRs) se ha tirado a la basura mucho dinero público (en este caso más de 120 millones a la basura)

Si hemos llegado a esta situación no ha sido por una falta de crédito. Ha sido justamente por lo contrario. Os dejo con una reflexión de aquel post:

El problema de la empresa española es que esta sumamente infracapitalizada, que la aportación de fondos propios suele ser ridícula para el negocio y riesgos que asumen, lo que para empezar es ilegal y para terminar es un suicidio programado. ¿Cómo se ha ido salvando eso? Pues con un exceso de financiación por terceros (proveedores en unos pocos casos), pero sobre todo a través de la financiación bancaria (muchas veces incluso con pólizas de crédito, lo cuál es una salvajada cuando las necesidades de capital son a largo plazo). La verdad es que me echo a temblar cuando alguien dice que espera que el banco X sea el socio financiero de su empresa, refiriéndose a un banco que le presta dinero. Eso no es un socio. Un socio asume perdidas, ciertamente, pero pide rentabilidades mucho más elevadas que las de los préstamos, tiene derechos políticos a la hora de decidir sobre la marcha de la empresa y exige una información permanente y minuciosa del negocio. Me temo que en ocasiones los emprendedores pretenden tener socios a precio de bancos, y eso no es posible.

Por favor, ni un euro publico más para las empresa, ni grandes, ni medianas, ni pequeñas. Ni tampoco para los autónomos. Simplemente que dejen de meter la mano en el bolsillo de los mismos. No son necesarias ¿ayudas? (¿a costa de quién?), basta con no molestar.

En Pymes y Autónomos | La financiación es otro problema...NO EL PROBLEMA, Comisarios financieros para pymes extremeñas, El facilitador financiero: crónica de una muerte anunciada

La banca pública que ha creado el ICO mediante la línea ICO Directo y el facilitador financiero, no es una barra libre para la financiación a autónomos y pymes tal y como avanzamos en estas páginas desde su creación. El ICO acaba de publicar sus estadísticas de operaciones del 3 trimestre y como financiación directa ha concedido 2.433 préstamos sobre 10.000 solicitudes.

El volumen total de crédito concedido mediante el ICO Directo asciende a 101 millones de euros, resultando un préstamo medio de 40.000 euros por solicitante. Recordemos que el límite de préstamo se situaba en 200.000 euros por empresa. El reparto porcentual de la financiación obtenida corresponde a un 46% para autónomos y un 54% para empresas. No obstante, en la propia circular que manda el ICO, hay un párrafo que me preocupa. Cito textual:

En este porcentaje de aprobación influyen las cifras registradas en las primeras semanas de funcionamiento de ICOdirecto, período en el que gran parte de las solicitudes presentadas no cumplían los requisitos mínimos establecidos por el ICO. Sin embargo, una vez superada la fase inicial y estabilizado el volumen de solicitudes, el porcentaje de las operaciones que son aprobadas una vez estudiadas por los analistas, registra un notable incremento, situándose en torno al 56% en el mes de septiembre.

Si esto se confirmara, el ICO podría haber comenzado a actuar como una entidad financiera para causas perdidas y sería muy importante, controlar la morosidad de estos préstamos públicos que se conceden. Los impagos en los préstamos públicos tienen consecuencias muy importantes, dado que una empresa mal gestionada puede realizarme a mí competencia desleal con mi propio dinero y además dejar de pagarlo impunemente al contar con el aval del Estado. Demasiados interrogantes abiertos en los que las directrices de concesión se han relajado de manera muy importante.

Más Información | ICO – Nota de Prensa financiación 3ºT-2010
En Pymes y Autónomos | Facilitador financiero: crónica de una muerte anunciada, Línea ICO-Directo un auténtico fracaso, Al ICO también le afecta la morosidad

La ministra Salgado ha anunciado que se tiene en mente el reflote del Instituto de Crédito Oficial, el ICO como banca comercial pública. El objetivo es que el ICO pueda otorgar préstamos directos a pymes y autónomos con una cuantía máxima de 200.000 euros.

Mediante este sistema. el ICO asume el 100% del riesgo de la operación crediticia pasando del actual sistema de avales, créditos con riesgo compartido o sistemas de bonificación de intereses que se establecen para muchas de las líneas ICO. Esto es una mala medida se mire por don se mire, sin pasar por alto que no se han citado la cantidad de los fondos disponibles que se destinarán a estos préstamos.

El ICO, con la carencia de oficinas que tiene, sacará a concurso quién va a ser la entidad que va a canalizar todos estos préstamos (comisión para el que pique y cuenta asociada al canto, ojo con este detalle). Por el resto, los principales incovenientes que tiene la operación son los siguientes: * Los impagos de estos préstamos se cubren contra el dinero público. Equivale a que todos pagamos los préstamos morosos, inviables o las operaciones de financiación que no lleguen a buen puerto. * Los criterios de concesión de crédito no deben alejarse en exceso de los criterios de riesgo y solvencia que solicitan actualmente las entidades financieras. Por activa y pasiva hemos hablado en estas páginas de las necesidades de financiación y de las necesidades de capital de las empresas, ojo con este detalle porque el ICO se puede convertir en la empresa pública más grande del pais. * Aún suponiendo que se controlara la morosidad bancaria y se mantuviera por debajo del 5%, nivel actual para el global del sistema financiero, el riesgo de dichas operaciones es latente y se deben marcar unos plazos de finalización de la banca pública. * El último gran inconveniente que le veo a la banca pública es el mal uso que se puede hacer de ella. Miremos a las cajas de ahorros y la situación en la que se encuentran; entidades financieras controladas por los poderes públicos y puestas a disposición de los dirigentes de turno. Por último, creo recordar que el ICO creó una figura que era el facilitador financiero, la cual no está obteniendo resultados positivos. Afirmo este extremo porque en tres meses de funcionamiento, es imposible averiguar los ratios de concesión de crédito que se han conseguido y el número total de operaciones que han marcado como inviables.

Esta medida, es un buen pulso para comprobar si las entidades financieras están actuando de una forma correcta denegando créditos o no. Pero por desgracia, estas cifras no están disponibles por lo que se puede aseverar que el crédito que pueda conceder el ICO si actúan con prudencia lo concede actualmente cualquier entidad financiera.

Vía | Cinco Días En Pymes y Autónomos | ICO