La contabilidad es, probablemente, uno de los principales quebraderos de cabeza de los autónomos. Llevar al día los números y ordenar y clasificar las facturas se puede convertir en un agotador trabajo extra dentro del ajetreado día de un profesional independiente, en especial si cuenta con muchos clientes. Un papeleo que, si se va dejando, llega a ser un auténtico problema en estas fechas, cuando todos los españoles tenemos que presentar la declaración de la renta.
Una forma bastante eficiente de evitar actualmente ese lío con el papeleo y llevar al día la contabilidad son las cuentas para autónomos de entidades digitales como Vivid o Qonto, que además de los servicios bancarios habituales incluyen herramientas de emisión de facturas que registran automáticamente el documento, captura de tickets mediante una fotografía con el móvil (y que se puede adjuntar al extracto bancario del gasto) o integración de softwares contables.
Además de la optimización de la contabilidad, también es importante tener presente el año que viene empieza a funcionar el sistema Verifactu de Hacienda, un estándar técnico de verificación de los softwares de facturación por el que los autónomos tendrán que utilizar un programa homologado. Elegir una cuenta que ya lo integre, como es el caso de Qonto, hace que el profesional esté preparado para este cambio que será obligatorio a partir de julio de 2027.
Cómo optimizan la contabilidad estas cuentas para autónomos
A diferencia de las tradicionales, que solo prestan servicios bancarios, las cuentas para autónomos digitales integran herramientas que automatizan procesos o los simplifican al extremo, reduciendo mucho el papeleo y facilitando el llevar la contabilidad al día.
Entre las distintas funciones que permiten estas optimizaciones, una de las más destacadas es la de emitir facturas desde la propia plataforma o aplicación de la cuenta para autónomos: el documento se genera en segundos porque el sistema ya tiene todos los datos del profesional y lo envía directamente por correo al cliente. Desde ese momento, la factura queda registrada en el sistema sin que el autónomo tenga que hacer nada más.
Otra función muy útil es la digitalización de tickets y facturas físicos con una fotografía del móvil. El profesional sube esa fotografía a la aplicación de la cuenta para autónomos y puede asociarla al extracto del gasto, de forma que todo queda registrado en el mismo lugar, listo para deducirlo cuando llegue el momento de presentar la declaración de la renta.
Estas cuentas para autónomos también tienen integrados los principales softwares contables que se utilizan en España. De esta manera, el profesional puede conectar sus movimientos y registros de facturas emitidas y tickets digitalizados con la herramienta que utiliza su gestor para evitar ir descargando extractos uno a uno y enviarlos manualmente. Tal y como se registra el movimiento, el software del gestor lo recibe para cuando éste tenga que ponerse a preparar la presentación de modelos e impuestos.
Una función que en la práctica también es útil es la de crear subcuentas para guardar el dinero destinado a impuestos separado de los fondos para gastos. Además, algunas cuentas para autónomos ofrecen remuneración por el saldo depositado en ellas, con lo que el profesional puede sacar un pequeño rendimiento extra a ese capital hasta que tenga que abonarlo a Hacienda.
Cuenta para autónomos de Vivid
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Para facilitar la contabilidad de cara a la declaración de la renta, lo más destacado de la cuenta para autónomos de Vivid es que incluye su herramienta de facturación en todos sus planes, incluido el gratuito, sin restricciones. El titular puede guardar los datos fiscales de sus clientes recurrentes y generar la factura en segundos con tan sólo introducir el monto. El documento se envía desde la propia plataforma, queda registrado en los archivos de ésta para cualquier cálculo contable y permite hacer un seguimiento de importes cobrados y pendientes.
A esta función se añade otra gratuita también de enorme utilidad: la captura de tickets y facturas físicas mediante una fotografía con el móvil y la posibilidad de subirla y asociarla al movimiento bancario correspondiente. De esta forma queda todo registrado en un mismo lugar en el momento exacto en el que se realiza la transacción.
La cuenta para autónomos de Vivid también incluye integraciones de softwares contables, aunque con algunas limitaciones en los planes de coste menor. Con ellas el gestor del profesional puede acceder directamente a movimientos bancarios y facturas y tickets digitalizados en la plataforma para hacer su trabajo automáticamente, sin tener que pedirle nada al autónomo.
Por último, como complemento interesante, la cuenta para autónomos Vivid remunera el saldo medio que se mantenga depositado en ella al 4% TAE durante los cuatro primeros meses, y a partir de ese momento entre el 0,1% y el 1,3%, en función del plan elegido. Una forma interesante de conseguir una pequeña rentabilidad por el dinero que se mantenga ahí, por ejemplo el de los impuestos trimestrales.
Cuenta para autónomos Qonto
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La cuenta para autónomos de Qonto es, probablemente, la más atractiva del mercado en este momento porque, además de incluir herramientas de emisión de facturas y digitalización de tickets, es la única de las entidades analizadas que ya ha confirmado públicamente la integración con Verifactu. Gracias a esta integración, cada factura emitida desde la cuenta para autónomos de Qonto llevará un código QR con el registro inalterable y la firma digital que exige la normativa. De esta forma, quien opte por este instrumento ya sabe que no tendrá que utilizar otro para cumplir con el fisco español cuando llegue julio de 2027.
Por lo demás, Qonto también ofrece remuneración por el saldo depositado en su cuenta para autónomos: un 4% TAE durante los dos primeros meses, y un 1% después para sus planes más avanzados.
Cuenta para autónomos Wallester
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La de Wallester no es exactamente una cuenta para autónomos, sino una plataforma de emisión de tarjetas corporativas y de control de gastos. La incluimos aquí como complemento para aquellos que no quieran cambiar su cuenta profesional de entidad, pero busquen optimizar su contabilidad.
La plataforma de Wallester resultará especialmente interesante para profesionales que cuenten con empleados a los que deban proporcionar tarjetas de débito para sus gastos profesionales. Este instrumento permite emitir un gran número de plásticos y asociarlos a un proyecto o categoría concreta, de tal manera que cada extracto llega ya categorizado al libro de cuentas.
Además, la cuenta de Wallester también incluye herramientas de digitalización de tickets y facturas que se pueden asociar al movimiento bancario. De esta forma, el empleado puede adjuntar esa información apenas realice la transacción para optimizar la contabilidad. Asimismo, tiene integraciones de softwares contables para enviar todos los datos automáticamente a la gestoría.
Cómo elegir una cuenta para autónomos
Para elegir una cuenta para autónomos el profesional tiene que evaluar qué necesita y qué sería interesante tener para revisar las ofertas disponibles, poner en común toda esa información y tomar una decisión. Para quienes quieran mejorar su gestión contable sin grandes esfuerzos y con herramientas gratuitas, tanto Qonto como Vivid son soluciones muy interesantes. Si el profesional independiente, además, quiere adelantarse a la entrada en vigor de Verifactu, en estos momentos Qonto es la única que ya lo integra.
Como alternativa, para quienes quieran optimizar su contabilidad, tengan varios empleados y no deseen cambiar de entidad, Wallester ofrece una solución complementaria a sus demandas.
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