A partir del mes de junio, las pymes y autónomos podrán solicitar financiación directa al ICO, dentro de las medidas encaminadas a mejorar los sistemas de financiación de las empresas que ha puesto en marcha el Ejecutivo.

Tal y como ya comentamos, el ICO dará préstamos por un máximo de 200.000 euros a pymes actuando a través de algunas entidades financieras al no disponer de red comercial ad-hoc para comercializar los préstamos y las entidades financieras que actuarán como agentes intermediadores del ICO serán el BBVA y el Banco Santander. Los criterios que ha seguido el ICO para adjudicar esta intermediación han sido:

• Una red de más de 6.300 oficinas a disposición de los clientes.

• Asesoramiento al cliente en el proceso de solicitud.

• Link al alta de solicitud a través de la web del ICO o a través de la intranet de cada una de las entidades.

• Call Center de apoyo al cliente.

Todo el proceso de solicitud y seguimiento se realizará a través de la web del facilitador financiero por lo que en cada momento la pyme qye haya solicitado el préstamo podrá comprobar en qué punto de la tramitación se encuentra y en qué estado.

Aviso a navegantes, este convenio no contempla la obligatoriedad de hacerse clientes de BBVA o Santander, dado que en este caso, ellos actuan como meros agentes intermediarios. No obstante, la efectividad de esta medida no será significativa y cuando pase el tiempo podremos evaluarla con tranquilidad.

Más Información | ICO – Nota de prensa (PDF)
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Imagen | Remo

Cuando el ejecutivo puso en marcha la figura del facilitador financiero, ya critiqué fuertemente la medida por la inutilidad que representaba para conseguir que fluya el crédito a las pymes y porque básicamente se iban a despilfarrar 10 millones de euros. El balance del 2009 se cierra con una sola operación de crédito cerrada bajo esta fórmula.

Los primeros síntomas de dicho fracaso comienzan a aparecer por su falta de resolución de expedientes y porque en el fondo, no es que los profesionales que llevan a cabo esta labor no desempeñen bien sus funciones o no sepan lo que tienen entre manos, simplemente se encuentran con empresas zombies del crédito que no es viable financiarlas bajo ningún concepto.

Sólo nos queda pensar que las entidades financieras actuan con la prudencia suficiente y que no manda la estructura patrimonial de una empresa sino la solvencia que se tenga y la capacidad de generar ingresos para poder devolver el crédito sin matar a la empresa por el camino.

Sé que muchos sois de la opinión del crédito a barra libre y de cómo las entidades financieras están asfixiando a las empresas. Ahora que 60 profesionales independientes someten los balances a su estudio y los proyectos a su viabilidad parece ser que se constata que si hay crédito para las empresas que deben tenerlo y que no hay crédito para proyectos descabellados o empresas en vías de extinción.

El único problema se ha originado por el corte radical y por volver a los niveles crediticios normales, no porque el propio sistema financiero quiera arruinar la vida de las empresas sino porque la era de los excesos se ha acabado para todos, con lo cual sólo espero que se recule en el proyecto de la banca pública, por la salud financiera de todos nosotros.

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Desde hoy mismo podemos comenzar a acceder a los servicios del Facilitador Financiero, instrumento creado por el ICO para mejorar el acceso a la financiación de pymes y autónomos. El acceso a estos servicios se realiza mediante el registro en su web facilitadorfinanciero.ico.es, o en el teléfono 900-567777.

Como primer paso, debemos darnos de alta como usuarios de la web, seleccionando el perfil de autónomo o pyme. Los dos requisitos básicos para poder recurrir a los servicios del facilitador financiero son:

• Necesidades de financiación de circulante entre 20.000 euros y 2 millones de euros.
• Ser residente en España.

Una vez nos demos de alta en la web del Facilitador Financiero, tendremos acceso al alta de operaciones de financiación que necesitemos. Para dar de alta la operación de financiación tenemos que introducir: * Datos básicos de identificación del autónomo o empresa. * Datos financieros actuales, como son volumen de ingresos, préstamos actuales contraidos, valoración patrimonial de la empresa o del autónomo y régimen de la vivienda habitual, diferenciando entre propiedad o alquiler. * Datos de la operación de financiación que solicitamos, tanto en importe como destino de los fondos. * Datos de la solicitud, en el caso de que haya sido rechazada o que se encuentre en trámite en alguna entidad financiera concreta. * Campo abierto de observaciones, para adjuntar toda aquella información que deseemos.

Una vez introducida nuestra solicitud, esta puede ser desestimada directamente por el facilitador financiero si no cubrimos las condiciones de importe, plazos o viabilidad previa o cancelada directamente por nosotros.

Si la operación es aceptada, el Facilitador Financiero realizará un preanálisis y es probable que el Facilitados financiero nos solicite información adicional a la solicitud por correo electrónico. Mediante el análisis previo de la operación, si el facilitador considera que la operación es viable, emitirá un dictamen positivo sobre la solicitud y trasladará el expediente completo a la entidad financiera que nosotros hayamos seleccionado.

El informe positivo que puede emitir el Facilitador Financiero no tiene carácter vinculante y nuestra solicitud puede ser rechazada frontalmente por la entidad financiera que finalmente hayamos seleccionado, aunque la información que hayamos incorporado sea veraz y el equipo de análisis de riesgos del ICO considere que puede ser una operación financiera viable.

Más Información | Facilitador Financiero - Información de gestión (PDF) En Pymes y Autónomos | Facilitador financiero: el nuevo asesor estatal en préstamos del ICO

La ministra de Economía ha firmado hoy el acuerdo de colaboración para el 2010 entre el ICO y las principales entidades financieras. En este acto, se ha diseñado la unificación y simplificación de las líneas ICO existentes con objeto de dotarlas de mayor agilidad como el anuncio de la dotación de 20.000 millones de euros para la figura del facilitador financiero que comenzará a funcionar de manera inmediata.

Las cinco líneas que se establecen para el próximo ejercicio son: * Inversión Nacional, agrupando las líneas ICO Pyme y la línea ICO Crecimiento Empresarial * Inversión Internacional. * Emprendedores. * Liquidez. * Vivienda.

Las principales novedades que se extraen para el próximo ejercicio mediante las líneas ICO son: * Posibilidad de financiar el IVA, extremo que hasta ahora no era computable dentro de los nuevos proyectos de inversión; * Ampliación de la financiación a inmovilizado de segunda mano y eliminación de las restricciones de financiación de una parte de activos solamente. * Posibilidad de financiar vehículos con el límite máximo de 24.000 euros (sin incluir IVA) * Creación de proyectos para financiar la compra de empresas. Sería interesante también la ampliación a derechos de traspaso como elementos financiables, punto que no queda claro si va a ser cubierto mediante préstamos ICO.

Por último, para el próximo ejercicio se simplifican los tramos de empresas que acceden a financiación por número de empleados, delimitando hasta 49 empleados para financiaciones de 2 millones de euros y hasta 10 millones de euros por operación para empresas que superen los 50 empleados en el ejercicio cerrado.

A priori, la modificación de líneas de financiación, junto con la apertura de nuevos elementos de inmovilizado parece una buena reforma, aunque claro está, la solvencia y viabilidad del proyecto tienen que estar por encima de las propias líneas de financiación por parte del ICO.

Será interesante evaluar el impacto de estas nuevas líneas en el próximo ejercicio, junto con la aceptación de las mismas por parte de todo el tejido empresarial.

Vía | ICO - Nota de prensa (PDF) En Pymes y Autónomos | ICO