Y en estas semanas en las que la mayoría de los españolitos de a pie estamos inmersos en la fiebre de comprar cualquier cosa al mejor precio, los bancos y cajas también han lanzado sus rebajas. Y han pensado ¿Qué nicho del mercado puede ser rentable en el corto-medio plazo? Las solicitudes de hipotecas se han congelado y no tienen visos de descongelarse bajo el sol veraniego. El crédito al consumo ha dado un respingo al encontrarse de bruces con la crisis. Y la financiación de grandes corporaciones está en la UVI tras el caso Martinsa-Fadesa.

Llegados a ese punto, las Pymes y los autónomos se perfilan como dos sectores con:

• Especial necesidad de financiación, por la coyuntura económica
• Posibilidad de crecimiento para las entidades financieras, desde el punto de vista de cartera de clientes

Por ello, en las últimas semanas, Bankinter, CajaDuero e Ibercaja, han lanzado productos ventajosos para las pymes y los autónomos.

La primera fue Bankinter al firmar un acuerdo con el Banco Europeo de Inversiones (BEI), por el que el banco español recibe un préstamo para la financiación de proyectos de inversión de pequeño y mediano tamaño promovidos por pymes. Bankinter pondrá a disposición de las empresas préstamos por un importe total de 200 millones de euros, que podrán solicitar hasta diciembre de 2009. El coste de los proyectos que pueden acogerse a esta línea estará entre los 40.000 euros y los 25 millones de euros.

La segunda en discordia ha sido Caja Duero, que ha suscrito un acuerdo con CEPYME, por el que se financiarán en condiciones preferentes: proyectos de inversión, el acceso a nuevos mercados nacionales e internacionales, y procesos para incrementar la competitividad. La oferta concreta para pymes y autónomos ofrece préstamos por debajo de euribor. Entre los productos para los que se ha llegado a un acuerdo, figuran:

• Préstamo Personal de Inversión y Financiación de Circulante (a euribor menos 0,20 los dos primeros años, y euribor más 0,30 los restantes).
• Préstamos Hipotecarios de Inversión (a euribor menos 0,30 los dos primeros años y euribor más 0,30 los restantes).
• Líneas de Financiación Especiales (a euribor menos 0,20 los dos primeros años y euribor más 0,30 los siguientes).

Y la última en llegar al baile de ofertas ha sido Ibercaja. La entidad maña ha presentado un nuevo préstamo dirigido a pymes que incluye una cláusula de cobertura contra la subida de los tipos de interés, sin ningún coste de contratación. Este ‘Préstamo Ultraligero’ cuenta con un tipo de interés variable del Euribor a seis meses más 0,55 puntos, sin comisiones. Pero lo mejor es que en las comunidades autónomas donde el ICO ha firmado acuerdos de subvención con distintos organismos, el diferencial del tipo de interés es aún más competitivo. Por ejemplo, en la Comunidad de Aragón el ‘Préstamo Ultraligero’ tiene un tipo del Euribor a seis meses menos 0,10 puntos.

¿Alguien da más?

Vía | Europa Press
Imagen | Scol22

A esto se le llama clase de economía. Si la demanda cae, baja el precio hasta que se ajuste el mercado. ¿Que ventajas tiene esto? Para los promotores, ganar menos o perder poco, aliviar la carga financiera que actualmente soportan, y garantizarse la venta de los inmuebles.

Como contrapartida, imagino que al proceder a la calificación como VPO de dichos inmuebles, los promotores gozarán de las exenciones que ello conlleva, convertirán los hipotecarios de promoción en préstamos de financiación cualificada, y ajustarán los gastos incurridos por las licencias.

Genial para todo el mundo, porque los promotores se quitan el problema del medio, los políticos se apuntan las medallas del VPO y los españolitos de a pie pueden comprar una vivienda a unos precios razonables.

Ahora bien, ¿se podría hacer esto mismo en otros sectores con dificultades? La respuesta es NO. No, porque si el comercio textil por ejemplo cae en picado, la administración no va a articular ningún mecanismo para proteger a la pyme. Si tu negocio vende menos, o simplemente no te puedes permitir reducir el margen no te queda otra alternativa que cerrar.

Si en nuestros comercios hemos habilitado una póliza de crédito para comprar la ropa que esparábamos vender, y resulta que no la vendemos por las circunstancias que sea, tenemos dos opciones: O le pagamos al bano o le pagamos al banco, porque ningún político se va a preocupar de nuestras empresas si ellas no generan votos.

Via | Diario Ideal

En Pymes y Autónomos seguimos desgranando el Plan de medidas de estímulo económico aprobado el pasado día 18 de abril por el Consejo de Ministros. Además de los famosos 400 euros o la eliminación del impuesto sobre patrimonio, que dicho sea de paso, ya iba siendo hora. El Gobierno no se olvida de las pymes y con el fin de mejorar la liquidez de las pequeñas y medianas empresas, anunció que ampliará en 2.000 millones de euros el Fondo de Titulación de Activos Pyme.

¿En qué consiste la titulación de activos?

Es un mecanismo para la transformación de los activos registrados en el balance de una entidad en valores susceptibles de ser negociados en mercados secundarios. De esta forma consiguen incrementar su liquidez a un bajo coste.

Estas operaciones se llevan realizando en Estados Unidos desde los años 60, en España el auge comenzó a finales de los 90 coincidiendo con la entrada en vigor en 1998 del Real Decreto 926/1998 por el que se regulan los Fondos de Titulización de Activos y sus sociedades gestoras. Este tipo de operaciones las realizan toda clase de entidades: Bancos, concesionarias de autopistas, o incluso el mismísimo David Bowie, quien en 1997 emitió los famosos ‘Bonos Bowie’ con los que recaudó 55 millones de dólares, respaldados por los ingresos de royalties futuros sobre los derechos de propiedad intelectual de 25 de sus álbumes. De esta forma, el artista consiguió saldar sus cuentas con el fisco británico.

Los FTPyme son fondos de titulización promovidos por entidades financieras. El pasivo de este fondo esta constituido por la obligación de pagar intereses y principal a los inversores que adquieren los bonos. Sus activos provienen de los derechos de cobro de préstamos a pequeñas y medianas empresas cedidos por las entidades promotoras, que se comprometen a reinvertir los fondos obtenidos en la concesión de nueva financiación a las pymes.

El Ejecutivo tiene intención de incrementar la línea de avales del Tesoro para la titulación de créditos a las pymes, que pasará de 1.000 a 3.000 millones de euros. De esta forma resultará un poco más fácil a las pymes obtener recursos para nuevas inversiones.

Al hilo del anterior post sobre las actividades de Pato Cojo, he podido observar que la reacción ocasionada por el pánico financiero, en cierta forma está fundamentada en las noticias que varios medios de comunicación realizan sobre las advertencias efectuadas a algunas entidades bancarias por el Banco de España, ya sea por las cuantiosas inversiones que tengan estas en el sector inmobiliario o cualquier otro sector proclive a padecer la desaceleración económica actual.

A su vez, he podido leer un interesante artículo de Ramón Aragonés sobre qué ocurre cuando un banco quiebra, y realmente me ha permitido sentirme más seguro y confiado en la fortaleza de nuestro sector bancario, pues el mismo ya prevé medidas para que en España no llegue a producirse un corralito financiero, cómo ocurrió hace unos años en Argentina. Como muestra de su efectividad tenemos la compra de Banesto por el Banco Santander en su peor etapa.

Aún así, dicho texto, nos da una serie de consejos para protegernos ante una eventual quiebra bancaria.

Entre ellos destaca la recomendación de no tener más de 20.000 € depositados en la misma entidad financiera y por titular, que es el importe del cual se hace cargo el Fondo de Garantía y Depósitos, y diversificar nuestros ahorros.

Por otra parte también nos informa que el que podía ser el sueño de unos cuantos (o de todos), que su banco quebrase y librarse así de la hipoteca, línea de crédito o descuento, préstamos para maquinarias, vehículos, etc… no acabaría con el cierre de la entidad bancaria, pues dichas obligaciones deberíamos cumplirlas con la entidad que se encargase de la liquidación de nuestro banco o con la entidad que comprase su cartera de créditos.

Ojo, ¡ahora no corráis a sacar todos los ahorros de vuestros bancos y a esconderlos bajo ladrillos! (Nunca mejor dicho)

A ver si al final me van a llamar “Pato Cojo“…

Vía | Invertia
Imagen | Woodsy

Este año, no aparece ninguna línea de financiación nueva, y se mantenien las actuales. Estas líneas son:

Línea ICO-PYME. Ofrece préstamos de hasta 1,5 millones de euros a un tipo de interés variable de Euribor a seis meses más un 0,65% o el equivalente a tipo fijo, sin comisiones y con un plazo de amortización de tres, cinco, siete o diez años. Esta línea es la principal de todo el programa porque cuenta con un presupuesto inicial de 7.000 millones, y desde 1993 ha financiado 648.834 proyectos con 42.868 millones de euros.

Línea ICO-Emprendedores. Esta línea está destinada a financiar hasta el 90% de las inversiones en activos nuevos productivos de los trabajadores autónomos y empresas de menos de 10 empleados.La financiación máxima de esta ayuda es de 200.000 euros por beneficiario y año. Su tipo de interés variable es de Euribor a seis meses más un 0,5% si el proyecto tiene aval de una Sociedad de Garantía Recíproca, o del Euribor más un 1% si no cuenta con el aval. Sus plazos de amortización son tres, cinco o siete años.

Línea ICO-Crecimiento Empresarial. Esta línea está destinada a las inversiones de ampliación de negocios que superan el máximo de 1,5 millones de euros de la Línea ICO-PYME. Por ejemplo, el pasado año se realizaron 149 de estas operaciones con un importe total de 92 millones de euros.La novedad de 2008 es que esta línea se abre a todas las empresas de más de 50 empleados sin ningún tipo de limitación por facturación. Su importe máximo es de seis millones de euros, y sus tipos de interés pueden ser fijo (el establecido por el ICO más un 0,75%) o variable (Euribor a seis meses más un 0,75%). Sus plazos son siete o 10 años.

Línea ICO-Internacionalización. El destino de esta línea es fortalecer el tejido empresarial español en países extranjeros, esta ayuda está destinada a todo tipo de empresas sin limitación por tamaño. La ayuda tendrá dos tramos: préstamos de hasta 1,5 millones para compañías con menos de 250 empleados con un tipo de interés de Euribor a seis meses más un 0,4%; o préstamos de hasta seis millones para empresas mayores con un tipo de interés variable a Euribor a seis meses más un 0,75%. Los plazos de estas ayudas son cinco, siete o 10 años para amortizarlas.

La solicitud de los préstamos ICO, se realiza a través de las entidades adcritas al convenio de colaboración, o bien, pidiendo la información concreta al ICO. Os paso el formulario que hay que tramitar para solicitar la información para autónomos y PYMES.

Mas Información:  Instituto de Crédito Oficial.