Préstamos

Podemos leer en la prensa económica que el Gobierno está dispuesto a eliminar la labor de intermediación financiera de todas las entidades para otorgar la posibilidad de concesión de préstamos directos del ICO a pymes y autónomos.

El mecanismo a seguir pasa por la canalización de las solicitudes de créditos ICO mediante las oficinas autonómicas. Estos créditos serán supervisados y aprobados por unos comités de riesgos creados ad-hoc, apoyados a su vez por los facilitadores financieros, que recordemos es otra figura de nueva creación para la intermediación de créditos entre empresas y entidades financieras.

Una de las diferencias con nuestros vecinos europeos del norte es el concepto de familia. Mientras que en países como Suecia la familia incluye a papá, mamá y sus retoños, en España engloba a personas tan lejanas como el primo segundo de la tía Tula.

Con familias más amplias, es lógico que los apoyos familiares a los empresarios en dificultades sea mayor, compensando así los menores apoyos por parte de las administraciones. De hecho, en estos tiempos de crédito escaso, muchos recurren a la familia para obtener esos miles de euros con los que seguir operando.

Para los que no lo conozcáis, Ajuste de cuentas es un programa de Cuatro dirigido a familias con problemas financieros. Aunque en muchos casos se cae en la lágrima fácil y en generalizaciones poco útiles, lo cierto es que pueden extraerse lecciones muy útiles sobre economía y gestión.

En el primer programa de la nueva temporada (podéis ver una parte aquí) se trataba el caso de una familia que había perdido su casa. Tras entregarla al banco, aún tenía una deuda de 60.000 € a la que no podía hacer frente. Vicens Castellano, presentador del programa y asesor financiero, les demostró que podían reconfigurar la deuda restante, de tal forma que, lo que parecía un problema al que no podía hacerse frente, sólo necesitaba otro punto de vista.

La Comunidad de Madrid presentó el pasado viernes el Plan Impulsa Expresss. Este plan es una línea de actuación para agilizar y facilitar el acceso al crédito de las pymes madrileñas.

Este plan consta de tres productos específicos:

• Financiación de capital circulante coyuntural mediante pólizas de crédito.
• Financiación estructural mediante préstamos de tesorería

• Refinanciación de deuda de corto a largo plazo.

Este plan cuenta con el aval de Avalmadrid. Esta SGR se compromete a realizar los trámites necesarios en una semana para su concesión o denegación. La dotación inicial de préstamos asciende a 75 millones de euros. Los requisitos que va a exigir Avalmadrid para avalar las operaciones inicialmente son los siguientes:

Los bancos quieren dar préstamos. Si, aunque no lo parezca, aunque claro, no para que los usemos nosotros sino ellos. El jueves sónó mi teléfono y era el director de una oficina bancaria con la que trabajamos habitualmente para venderme un combinado explosivo. La oferta no tiene desperdicio, del tipo win to win.

Es un producto muy simple. Sólo me quieren colocar un fondo de inversión garantizado a 5 años, con una rentabilidad anual garantizada a vencimiento del 4%. Cantidad mínima a invertir 10.000 euros.

Pero claro, como no tengo ese disponible (y si los tuviera tampoco los colocaría en ese fondo) me ofrecen un préstamo por el importe a depositar en dicho fondo. Tipo fijo de interés: 3,25% anual, con cancelación de capital al vencimiento de la garantía. Todo ventajas.

La crisis ha llegado como las tormentas de verano: de repente y sin avisar. Y cae con intensidad y gota gorda. A algunos sólo les moja y otros tienen el agua hasta el cuello, como el 40% de los autónomos que tienen problemas financieros, según el Observatorio del Trabajo Autónomo. Y no es para menos. Tras la subida del crudo, las pymes han tenido que desembolsar las pagas extras. Si a eso le sumamos los alquileres, seguros sociales y ahora los impuestos, el panorama no pinta nada bien.

Y en estas semanas en las que la mayoría de los españolitos de a pie estamos inmersos en la fiebre de comprar cualquier cosa al mejor precio, los bancos y cajas también han lanzado sus rebajas. Y han pensado ¿Qué nicho del mercado puede ser rentable en el corto-medio plazo? Las solicitudes de hipotecas se han congelado y no tienen visos de descongelarse bajo el sol veraniego. El crédito al consumo ha dado un respingo al encontrarse de bruces con la crisis. Y la financiación de grandes corporaciones está en la UVI tras el caso Martinsa-Fadesa.

que seguro que te da la solución, porque a los promotores de Andalucía se la ha puesto en bandeja. Les ofrece convertir en VPO todas aquellas promociones que tienen en curso o finalizadas y no consiguen colocar en el mercado.

A esto se le llama clase de economía. Si la demanda cae, baja el precio hasta que se ajuste el mercado. ¿Que ventajas tiene esto? Para los promotores, ganar menos o perder poco, aliviar la carga financiera que actualmente soportan, y garantizarse la venta de los inmuebles.

Como contrapartida, imagino que al proceder a la calificación como VPO de dichos inmuebles, los promotores gozarán de las exenciones que ello conlleva, convertirán los hipotecarios de promoción en préstamos de financiación cualificada, y ajustarán los gastos incurridos por las licencias.

En Pymes y Autónomos seguimos desgranando el Plan de medidas de estímulo económico aprobado el pasado día 18 de abril por el Consejo de Ministros. Además de los famosos 400 euros o la eliminación del impuesto sobre patrimonio, que dicho sea de paso, ya iba siendo hora. El Gobierno no se olvida de las pymes y con el fin de mejorar la liquidez de las pequeñas y medianas empresas, anunció que ampliará en 2.000 millones de euros el Fondo de Titulación de Activos Pyme.

¿En qué consiste la titulación de activos?

Es un mecanismo para la transformación de los activos registrados en el balance de una entidad en valores susceptibles de ser negociados en mercados secundarios. De esta forma consiguen incrementar su liquidez a un bajo coste.

Al hilo del anterior post sobre las actividades de Pato Cojo, he podido observar que la reacción ocasionada por el pánico financiero, en cierta forma está fundamentada en las noticias que varios medios de comunicación realizan sobre las advertencias efectuadas a algunas entidades bancarias por el Banco de España, ya sea por las cuantiosas inversiones que tengan estas en el sector inmobiliario o cualquier otro sector proclive a padecer la desaceleración económica actual.

A su vez, he podido leer un interesante artículo de Ramón Aragonés sobre qué ocurre cuando un banco quiebra, y realmente me ha permitido sentirme más seguro y confiado en la fortaleza de nuestro sector bancario, pues el mismo ya prevé medidas para que en España no llegue a producirse un corralito financiero, cómo ocurrió hace unos años en Argentina. Como muestra de su efectividad tenemos la compra de Banesto por el Banco Santander en su peor etapa.

Aún así, dicho texto, nos da una serie de consejos para protegernos ante una eventual quiebra bancaria.