financiación

Cuando conocí los primeros Starbucks tuve una sensación difícil de explicar. El concepto me agradaba, era acogedor, y aunque relativamente caro, quedaba claro que te vendían algo más que un simple café (normalito, pero extraordinario si contamos con la referencia de en que país nació). Sin embargo, frente a los clásicos cafés de toda la vida, esos de la burguesía de toda la vida en provincias, palidecía. Obviamente, mi opinión no era compartida, pues Starbucks es también una historia de éxito empresarial. Y quizás por ello, volviendo a sus origenes Starbucks apoya a los emprendedores…en EEUU.

Starbucks ha lanzado el programa Create Jobs for USA, de la mano de OFN, Opportunity Finance Network (una red de entidades financieras de desarrollo comunitario). Su objetivo es la creación de puestos de trabajo en los EEUU (recordemos que dado el modelo norteamericano, una fuerte tasa de desempleo de larga duración supone una amenaza social, de ahí su preocupación ante tasas del 9,1%). ¿Cómo funciona Create Jobs for USA?

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Parece ser que la financiación a las empresas cada vez va a peor, porque además de la escasez de crédito de la que adolecen la mayoría de las pymes de nuestro país, y tras tres meses de rebajas el Euribor, el índice de referencia al que están indizados la mayoría de los compromisos financieros de nuestro tejido empresarial, ha vuelto a subir con fuerza para situarse en una tasa ligeramente superior al 2,11%.

Este hecho, se traslada en unos costes financieros más elevados para la financiación de nuestras empresas, que si ya contaban con unos recursos famélicos como consecuencia de la contracción del crédito, tendrán más dificultades a la hora de encarar nuevos proyectos de inversión.

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Tras los acuerdos alcanzados por los países pertenecientes al Euro en Bruselas en los últimos días, y el ‘nuevo plan de recapitalización‘ de la banca, se desprenden importantes consecuencias para el tejido productivo nacional, con especial incidencia en la financiación de las pequeñas y medianas empresas.

En esencia, este nuevo plan de recapitalización, requiere a las grandes entidades financieras mayores esfuerzos para la generación de capital de primera categoría ante un probable deterioro de la solvencia española, pero, ¿en qué puede afectar esta medida a las empresas?

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El Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Instituto Español de Comercio Exterior (ICEX) han cerrado un acuerdo de colaboración a través del que ofrecerán apoyo financiero a las pymes que tengan proyectos de internacionalización. Esta nueva linea, encuadrada dentro de las actuaciones de la línea ICO Direct, es complementario de la línea ICO-ICEX Liquidez, que avala hasta el 75% del riesgo en las operaciones de internacionalización ante las entidades financieras.

Podrán beneficiarse de esta nueva modalidad de financiación las pymes a las que les hayan aprobado ayudas del Plan de Iniciación a la Promoción Exterior (PIPE) o de cualquier otro programa de empresa o proyecto de implantación productiva en el exterior del ICEX. También se incluirán a todas aquellas empresas que hayan obtenido una evaluación positiva de su proyecto, pero que no hayan podido obtener ayudas debido a actuales limitaciones presupuestarias.

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Una de las ideas-fuerza, de las lineas de actuación, de las reformas fiscales es todo lo relacionado con las operaciones vinculadas. En la particular lucha que nuestra Hacienda ha desatado contra los precios de transferencia y el baile de beneficios y bases imponibles comienza a haber víctimas. Víctimas inocentes. ¿Un ejemplo? Pues por ejemplo lo relacionado con financiación y operaciones vinculadas.

En este post voy a tratar tan sólo dos ejemplos al respecto que chirrían. Pero que si uno busca puede encontrar más. Y, en general, todo ellos oscilan alrededor de dos lineas peligrosas: el establecimiento de precios de referencia que, se pongan como se pongan, poco o nada tienen que ver con la práctica entre partes no vinculadas, y por otro acogerse a un marco cambiante, de geometría irregular en el tiempo y en el espacio, que conduce inadvertidamente ( o no tanto) a la arbitrariedad.

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Para poder montar un negocio lo que se necesita es una idea, un proyecto, muchas ganas para emprender, y también poseer ahorro o capacidad de obtener financiación. Muchas de las veces, cuando pensamos en por qué no se emprende o se emprende poco en España, buscamos la explicación en las tres primeras necesidades, obviando la del ahorro tal y como si no fuera importante.

Claro está que cuando se apertura un nuevo negocio necesitamos en muchos de los casos recurrir a alguna vía de financiación, pero no siempre es recomendable puesto que en muchos casos sería preferible disponer de algunos ahorros, una situación que se magnifica en épocas como la actual cuando el crédito fluye con cuentagotas.

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No es mi intención frivolizar sobre este tema, sobre todo porque realmente hay muchas pymes que están pasando por muchas dificultades que se han visto agravadas por los problemas para conseguir financiación para su actividad. Sin embargo hay ocasiones en las que esa restricción al crédito puede ser la salvación para el empresario.

El caso es que ha venido a hacerme una consulta un cliente que tiene un proyecto para iniciar una actividad como importador de determinados productos y está convencido de que es un negocio redondo porque tiene un proveedor fiable y varios cliente a los que vender esos productos, lo único que necesita es financiación para el negocio, indicando que puede disponer del 50% de lo que necesita a través de un aval de un organismo público.

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La anunciada reforma del Instituto Español de Comercio Exterior (ICEX) permitirá que la entidad comience a ofrecer financiación a las pymes exportadoras desde 2012. De esta manera podría endeudarse según los parámetros estipulados en los presupuestos generales del estado, pasando de subvencionar a financiar.

Este proceso se realizará mediante préstamos participativos combinados con productos de apoyo aunque todavía se encuentran en fase de diseño ya que las reformas efectuadas supondrán cambios en la gestión del ente público.

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Es público y notorio que desde los orígenes de la crisis en España se ha producido una importante pérdida de autónomos aunque en los últimos 6 meses se haya vivido una recuperación gradual rota por los datos de Julio. Entre estos datos, la UGT ha sacado a la luz un dato terrible respecto al número de autónomos menores de 30 años.

Desde 2007 hasta la actualidad han desaparecido el 54% de los jóvenes autónomos pasando de los 432.968 a las 237.759 cotizantes. Es decir, casi 195.000 autónomos menores de 30 años han dejado su actividad desde el origen de la crisis, una cifra que deja en evidencia la poca efectividad de los planes gubernamentales para promover el autoempleo.

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