Después de unas semanas de pactos complicados, que permitieron el pasado mes de noviembre sacar adelante el impuesto extraordinario a la banca, es posible que el Gobierno español se enfrenta a un riesgo de suspensión.

Puede parecer sorprendente, pero desde Europa se ha notificado de un fallo clave en el procedimiento, el cual podría vulnerar la normativa europea: no consultar al Banco Central Europeo (BCE) antes de dar los primeros pasos, sino después.

¿Adiós, impuesto?

El impuesto a la banca salió adelante con pactos cruzados de izquierda y derecha. Primero, en el Congreso, donde fue votado el 21 de noviembre y, ahora, en su tramitación en el Senado, donde los partidos tienen que incorporar qué enmiendas se incorporan antes de este miércoles, 18 de diciembre. Sin embargo, el plazo de presentación de enmiendas quedó cerrado durante el mes de noviembre.

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De este modo, desde Europa se señala que, ante cualquier normativa financiera, según el Tratado de Funcionamiento de la Unión Europea, existe el requisito obligatorio de consultar al BCE. El porqué es simple: desde la UE, se espera que los estados miembros permitan al organismo emitir una opinión favorable o desfavorable antes de que las propuestas legislativas avancen.

En este caso, el Gobierno solicitó el informe tras la aprobación del texto en el Congreso y la realización de una primera votación. Por ello, aunque el Senado aún puede debatir enmiendas, los partidos no podrán incorporar cambios técnicos derivados del dictamen del BCE, que podría llegar fuera de plazo.

Precedentes del TJUE

Según Francisco de la Torre, expresidente de la Comisión de Presupuestos del Congreso, e inspector de Hacienda, para El Economista: es algo "sorprendente, puesto que la consulta debería haberse realizado desde el inicio del trámite parlamentario, dado que el impuesto estaba incluido en las previsiones enviadas a Bruselas." A su vez, el Banco Central Europeo ha ratificado que la petición se hizo tan pronto como se publicó el proyecto de ley, dentro de plazo y de acuerdo con el funcionamiento que se podía esperar.

Por lo tanto, el BCE considera como único responsable al Gobierno español (o el Parlamento). Si se confirma un incumplimiento, las instituciones europeas podrían iniciar un proceso de infracción contra España. Este primer paso abriría la puerta a que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) suspenda o incluso anule la norma.

¿Resulta impensable? Lo cierto es que no. El mismo TJUE ya suspendió, en 2023, el tramo autonómico del impuesto especial sobre hidrocarburos aprobado por el exministro de Hacienda, Cristóbal Montoro. En este caso, las razones fueron muy distintas, pues se calificó este apartado como ilegal y señaló que la legislación comunitaria se oponía a que la legislación nacional diera libertad a a las regiones para establecer tipos diferentes para un mismo producto y función, lo que obligó a devolver 6.500 millones de euros.

Qué puede ocurrir

Lo cierto es que no está claro. Por un lado, el BCE ha expresado con anterioridad su preocupación sobre el impacto de este tipo de impuestos en la estabilidad financiera.

La falta de precedentes ante procesos similares en la Unión Europea añade incertidumbre. Si bien el derecho comunitario reserva al BCE la capacidad de impulsar recursos de incumplimiento contra los estados miembros, sería la Comisión Europea quien debería liderar esta acción. Esto abre la posibilidad de una larga disputa legal que podría retrasar la aplicación del impuesto o exigir modificaciones significativas.

Esta es la principal razón por la que el Gobierno incluyó una deducción fiscal en el caso de que las entidades viesen reducida su rentabilidad. Además, se puede considerar que la posibilidad de que existan problemas técnicos en el diseño de esta tributación es más evidente ahora, debido a este fallo.

La anulación es posible

El impuesto a la banca, pensado para recaudar fondos en un contexto de ajuste fiscal, podría enfrentarse a un bloqueo si el BCE o el TJUE dictaminan que su tramitación vulneró las reglas de consulta europea. Según los expertos, esto podría llevar a procesos de anulación o suspensión del impuesto, así como pueden requerirse cambios significativos.

Aunque el proceso legislativo sigue avanzando, el informe del BCE —y la interpretación jurídica que se haga de los tiempos— será crucial para el futuro de esta medida. Por ahora, con la banca manteniendo la existencia de problemas de rentabilidad y algunos de los principales partidos llegando al Senado entre polémicas, este tema está en el aire.

En este periodo de reforma fiscal, donde el Gobierno ha salvado el pacto, a última hora, garantizando el impuesto energético, amén de la tasa a la banca y el tipo mínimo a las multinacionales, las medidas extraordinarias de 2024, han dejado más de 2.859 millones de euros.

En el otro lado, la tributación a trabajadores y empresas, con cifras de octubre de este año, parece marcar un nuevo récord: 20.000 millones de euros más que en 2023, y quedan dos meses por computar. Todo ello, señala el aumento en los impuestos directos, que han ayudado a superar la recaudación tributaria de los años anteriores.

Banca y energéticas, récord de beneficios

La realidad española es que los impuestos extraordinarios a banca y energéticas podrán convertirse en permanentes. Un impuesto que casi estaba tumbado (el de las energéticas), como titulaban en El economista, y que será clave en la nueva reforma fiscal.

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En cifras, los gravámenes o impuestos temporales recaudaron 2.859 millones, repartidos entre 1.695 millones a la banca (que ha vuelto a tener beneficios récord un año más: 26.088 millones) y 1.164 millones a empresas energéticas, que solo aplica a grandes operadores con ingresos netos superiores a los 1.000 millones de euros.

El futuro de estos impuestos es incierto a medio y largo plazo, aunque el Gobierno busca convertirlos en permanentes. Por ahora, el Congreso, en sesión del 19 de noviembre, consiguió (178 votos a favor, 171 en contra) mantener las medidas tributarias que aprobaban definitivamente el impuesto a la banca y, a la vez, prorrogar el de las energéticas.

El sector afectado ha criticado su impacto en la competitividad, mientras Hacienda defiende su legitimidad en una política fiscal equitativa y que se alinea con las recomendaciones europeas.

20.000 millones más

Frente a estas recaudaciones, el esfuerzo fiscal de las grandes compañías, tiene una fuerte contrapartida en las pymes y los trabajadores, que el Ejecutivo no tiene intención de ignorar.

En este caso, la recaudación fiscal con fecha de octubre de 2024 alcanzó los 254.873 millones de euros, superando en casi 20.000 millones la recaudación total de 2023 (235.391 millones).

Esto supone un crecimiento del 8,3% interanual, antes de final de año, impulsado por los impuestos directos, que han crecido un 9,3 %, el aumento del IVA y ciertos impuestos especiales, como el del tabaco y los hidrocarburos.

En concreto:

• Los impuestos directos (+9,3%) se han beneficiado de un aumento en la recaudación del IRPF (+7,8%) y del Impuesto sobre Sociedades (+14,1%).
• A su vez, el IVA (+7,4%) ha supuesto un incremento en el saldo tributario positivo impacto positivo debido a la eliminación progresiva de rebajas en alimentos básicos y energía, que han vuelto a las tributaciones anteriores.
• Ciertos impuestos especiales (+5,6%), liderados por el tabaco (+2,1%), también han contribuido en menor medida. Es el caso de los hidrocarburos (+1,7%), cuya afectación es menor a causa de la caída del consumo de gasoil para automoción.

En cualquier caso, no parece haber marcha atrás. La presión fiscal, tanto directa como indirecta, sigue siendo alta para el grueso de los españoles, y el Gobierno es consciente de esta realidad.

Por ello, desconocemos si habrá reajustes tras estos años de bonanza para el ciudadano de a pie, pero, con estos datos en la mano, el impuesto a la banca y las energéticas parece que vendrá para quedarse... o debería.

El término crowdfunding ya forma parte de nuestro vocabulario,es un sistema de cooperación que permite a cualquier persona creadora de proyectos, reunir una suma de dinero entre muchas personas para apoyar una iniciativa.

La banca no ha querido desaprovechar esta oportunidad, y desde el centro de innovación del BBVA, han dado un paso para complementar dos modelos en principio diferentes dentro del espíritu empresarial emprendedor.

Existen cuatro tipos de crowdfunding:

Recompensa: el mecenas recibe una recompensa como contraprestación a las aportaciones dadas.

Inversión: el inversor o micro-inversor recibe una acción de una empresa, una participación de la misma, o compromisos sobre beneficios de la misma, como contraprestación a su aportación.

Préstamo: el prestamista recibe su préstamo junto con un tipo de interés sobre el dinero prestado como contraprestación a su aportación.

Donación: los donantes no reciben contraprestación puesto que financian, principalmente, proyectos solidarios o humanitarios.

¿Qué puede aportar la banca tradicional a estos nuevos empresarios y su modelo de financiación?

Scoring: El Scoring es un sistema de evaluación automática de solicitudes de operaciones de crédito, tales como préstamos al consumo, hipotecas o concesiones de tarjetas de crédito.

Con el auge del crowdfunding se están aplicando una serie de nuevas herramientas de scoring que van más allá de los métodos tradicionales basados en la información histórica del comportamiento crediticio del cliente.

Por ejemplo, algunas plataformas extraen información adicional del emprendedor o la startup que buscan financiación para completar el perfil de riesgo habitual, sobre todo a través de su reputación digital.

El objetivo es conocer al cliente por su comportamiento en la plataforma, al igual que en las sucursales de crédito lo hacen con la entrevista en persona que se realiza.Estas herramientas para conocer al cliente/usuario también las está incorporando la banca tradicional para mejorar la experiencia de sus clientes.

Otra forma de colaboración se podría dar con la opción de compartir riesgos entre el banco y la plataforma, si el primero cubre un porcentaje de la financiación a través de inversiones colectivas, por ejemplo dentro de una tipología de proyectos que podrían enmarcarse en la responsabilidad social corporativa o de carácter más social.

Vía|BBVA Innovation Center

En Pymes y Autónomos|Aprendiendo de los grandes del crowdfunding: dos ingredientes básicos,La regulación del crowdfunding en España, tal útil como necesario

Imagen|IES Manuel García

En los últimos años nos hemos acostumbrado tristemente a que la morosidad haya ido escalando sin encontrar ningún tipo de soporte, de tal manera que el hecho de que esta haya bajado en el pasado mes de febrero, sienta un precedente de esperanza en el empeño de reestablecer la situación económica.

En este contexto son muchos los que alegan que el crédito, además de ser escaso es caro, una situación que la patronal del crédito justifica con la necesidad de repreciar su inversión crediticia ante el estrecho margen con que cuentan muchas entidades financieras para mantener en verde sus resultados.

De manera que este cambio de tendencia que se está reflejando en la morosidad genera poderosos argumentos para que de una vez por todas fluya el crédito, además de poderlo hacer a unos precios más razonables, ya que el nivel del 7 % - 9 % sigue convirtiendo a este en un 'producto de lujo' al que no todas las empresas pueden acceder.

Aunque este efecto no es inmediato, de consolidarse debería ayudar a que el precio del crédito tendiese a la baja, una traslación dependerá de varios factores, como son los resultados de la propia banca, la mejora del consumo, y del músculo que manifieste el propio tejido empresarial a la hora de apuntalar la recuperación.

Imagen | bricofoto En Pymes y Autónomos | El Gobierno pretende impulsar el capital-riesgo para las pymes

Muchas voces en los últimos tiempos han culpado a la pequeña y mediana empresa española, gran protagonista del tejido económico de nuestro país, de falta de competitividad. No hay duda de que es necesaria la autocrítica para implantar modelos innovadores que puedan plantar cara a la nueva coyuntura. Pero, también es justo decir que ese peor posicionamiento respecto a otros países tiene factores externos. El fundamental: la financiación. Un dato ofrecido hoy por El País: las firmas españolas pagan casi el doble que las alemanas por un préstamo.

El panorama de la financiación es desolador y la desventaja competitiva que acarrea para las empresas españolas es más que evidente. Hoy, según los datos facilitados por el BCE al diario, el coste de un préstamo tipo de las pequeñas enseñas (de hasta un millón de euros con vencimiento de uno a cinco años) es del 6,61%. Si se compara con el 3,81 % que pagan las alemanas, uno llega a la conclusión de que todo no es la inversión en I+D.

Pese a ser la cuarta potencia económica de la zona euro, España está en el cuarto lugar del ranking de préstamos bancarios más caros. Las firmas de nuestro país sufren unos intereses que sólo son superados por las portugesas, las eslovenas y las chipriotas. Muy lejos del 6,61 % español está 4,02 % francés.

Teniendo en cuenta que el grueso de la financiación a la que acceden las empresas es bancaria, se trata de un problema de competitividad alarmante. El grifo del crédito sigue cerrado y los problemas continúan, pese a los anuncios del Ejecutivo. Los emprendedores continúan estando en boca de todas las administraciones como los que deben sacar a este país de la crisis, aunque contemplen impasibles problemas como éste. ¿Falta de competitividad? Sí, pero no sólo achacable al empresario.

Vía | El País En Pymes y Autónomos | Hay alternativas a la mejora de competitividad más allá de reducir el salario, El Gobierno prepara una batería de medidas para facilitar la financiación de las pymes, El acceso a la financiación de las pymes Imagen | Doug88888

Ante la escasez de crédito para emprender, financiar inversiones, o incluso, sufragar partidas de gasto corriente como las nóminas de los empleados o el pago a proveedores, muchas empresas recurren a la financiación rápida, la que se otorga con pocas preguntas y de fácil acceso, es decir, la de las financieras.

De entrada, tenemos que apuntar que la TAE (Tasa Anual Equivalente, es decir, el precio), es mucho más alto que el de la banca comercial, y algunas veces, en su letra pequeña constan clausulas que resultan abusivas, e intereses que se aplican bajo circunstancias más posibles de lo que se puede pensar a priori, que rozan los límites de la usura, lo que convierte a este recurso en un arma de fuego que hay que manejar con sumo cuidado.

Por aportar un ejemplo, piensen que si las circunstancias del negocio no van a mejor, y que con unas circunstancias más adversas tendremos que amortizar un crédito en unas condiciones más lesivas para las finanzas de la empresa, ¿tiene sentido que tomemos este camino? Es una decisión complicada, pero que debemos valorar en su justa medida.

Por tanto, cuando necesitamos liquidez para nuestra empresa y necesitamos financiación con urgencia, tenemos que andarnos con pies de plomo, porque es muy posible (conozco varios casos) que nos arrepintamos. Se que resulta muy fácil decir esto, pero que en la práctica es un consejo difícil de llevar a la práctica, sobre todo cuando hemos presentado diversas propuestas de financiación a distintas entidades y hemos recibido la negativa de estas, pero lo que les quiero transmitir es que muchas veces es mejor frenar, que seguir andando de cualquier manera.

En Pymes y Autónomos | Más dificultades para el acceso al crédito de las pymes
Imagen | Moneda

Según la encuesta elaborada trimestralmente por el Consejo Superior de Cámaras de Comercio, las pymes españolas que tienen serias dificultades para acceder al crédito u otro tipo de financiación externa aumentó en este inicio de 2011 llegando hasta el 87,3%.

Además, se ha dado un dato igualmente preocupante y es que prácticamente el 14% de las peticiones de crédito fueron denegadas rompiendo los resultados de mejoría de los meses anteriores. El principal motivo para estas negativas radica en la falta de garantías lo cual se refleja en un 82,3% de las pymes que consideran que cada vez se exigen mayores avales e incluso llegando a pedir algunos de carácter personal.

Con esta situación muchos buscan amparo en las líneas ICO y en las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) que sirve de aval para acceder a la financiación bancaria.

Si comparamos estos datos con los obtenidos por el Banco Central Europeo en sus estudios periódicos sobre el acceso al crédito encontramos serias diferencias respecto al resto de países de nuestro entorno donde parece gozarse de mejores índices que los obtenidos en nuestro país, que por otro lado es de los más necesitados de financiación.

En dicho informe se nos habla de un endurecimiento de las condiciones de acceso al crédito en toda la zona euro con un aumento de los requisitos en al menos el 4% de los 124 bancos encuestados aunque la mayor parte de los cambios estan relacionados con el crédito hipotecario. Aún así, se habla de que estos problemas para acceder al crédito están muy repartidos y que existen claras diferencias entre algunos países europeos.

• La media de pymes de la zona euro que acceden a financiación es de un 66%
• España se sitúa en una de las últimas posiciones con un 50%
• En Alemania, el índice de pymes que lograron acceder a financiación fue de un 79%
• Italia queda por debajo de la media europea aunque con mejores resultados que España gracias a un dato del 64%
• Francia se coloca junto a Alemania como los países europeos donde la financiación resulta más accesible para pymes con un 74%

Estos resultados se complementan en la encuesta con datos respecto al empeoramiento de los resultados empresariales de las pymes encuestadas. En nuestro país se ha encontrado que un 55% empeoraron sus beneficios, seguidos de Italia con un 35% y en contraposición con Francia que tiene un ratio del 13% y Alemania, que tiene un sorprendente 8% de pymes que aseguran estar en vías de crecimiento.

Los datos hablan por sí solos y parece evidenciarse lo que todos sabemos, existe una importante relación entre el acceso al crédito y los resultados empresariales puesto que una sociedad no puede evolucionar rápidamente sin financiación pero tampoco puede acceder a ella sin garantías suficientes. En el mundo de la banca las cosas son así: el dinero llama al dinero y sin este se complica el acceso a la financiación externa.

Más información | Encuesta del Consejo Superior de Cámaras de Comercio, ABC En Pymes y Autónomos | La financiación, el eje central del problem, Novedades para las líneas ICO 2011

Que las pymes están sufriendo muchos problemas de crédito es una realidad innegable, y que esto resulta un freno al desarrollo empresarial también, pero me ha sorprendido leer la propuesta de IU-Los Verdes de crear un banco público regional en Murcia para mejorar una situación que no ha recibido el impulso necesario de las vías oficiales y privadas de financiación ¿Sería una buena solución?

Hace unos días escuché un debate sobre si eran necesarias entidades bancarias públicas para suplir las carencias del sistema privado y ahora encuentro esta curiosa propuesta electoral. Iría encaminada a conceder préstamos a proyectos sostenibles e innovadores de pymes con el fin de reactivar sus vías de financiación. Vamos a ver los puntos que han expuesto en esta propuesta que difícilmente se llevará a cabo pero que nos deja una interesante reflexión.

Partimos de que es una propuesta de rango limitado pues solo se atenderían a las pymes domiciliadas y localizadas en la región de Murcia aunque plantearía un curioso antecedente que se podría configurar como un proyecto piloto. José Antonio Pujante, candidato de IU-Los Verdes a la presidencia de la comunidad, asegura que se trataría de una entidad técnicamente viable y legal. Veamos los puntos principales:

• El consejo de administración de este banco público estará conformado por la administración regional.

• El presidente sería elegido por la asamblea regional.

• Contraría con cuatro oficinas físicas (Dos en Murcia, una en Cartagena y otra en Lorca) y una de gestión virtual.

• Utilizaría como instrumento al Instituto de Crédito y Finanzas de la Región de Murcia y al Instituto de Fomento (INFO) y nacería con un capital de 50 millones de euros aportados por dichos organismos.

• Se formalizaría la petición de la ficha bancaria al Banco de España a finales de 2012.

• Estaría abierto a la participación de cajas de ahorros que hayan sido intervenidas por el Banco de España (por tanto, que posean capital público) aunque la administración regional siempre mantendría el mayor capital.

• Una vez consolidada se abriría el crédito hipotecario a familias.

• No existirá reparto de dividendos entre el consejo de administración.

• El salario del presidente de la entidad y de sus consejeros lo fijaría la Asamblea Regional y estaría por debajo de la remuneración del presidente de la comunidad y de los consejeros de gobierno.

Es poco probable que la propuesta llegue a realizarse por cuestiones de peso electoral de la formación aunque no deja de ser alternativa curiosa expresada por este partido para la región de Murcia.

Yo tengo pensamientos enfrentados así que suelto la pregunta al aire ¿sería una buena solución para nuestros problemas de financiación? La posibilidad de una financiación políticamente dirigida no me extrañaría demasiado en un país con tanta corrupción política en las administraciones aunque por otro lado podría ser una ayuda para los empresarios si se gestionara correctamente…

Más información | 20 minutos
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Imagen | matze_ott

La situación de las pymes y de muchas entidades financieras no pasa por su mejor momento, pero la cosa se agrava cuando hablamos de las relaciones entre ambas. El principal problema es que los bancos y cajas tienen una situación de privilegio y “presuntamente abusan de ello”. Si ya de por sí las pymes deben vigilar y controlar todos sus gastos, deben hacer más hincapié todavía en el control de sus cuentas bancarias ante la dificultad, en muchas ocasiones, de gestionarlas en condiciones.

Ya hemos comentado en diversas ocasiones las dificultades de acceso al crédito pero, por si esto no fuera poco, a estos problemas de financiación se unen el aumento de las comisiones y los gastos de gestión de las cuentas y una serie de actuaciones, algo sospechosas, que las pymes suelen sufrir en su relación con su banco o caja.

La aparición de comisiones por servicios que no se saben ni en qué consisten ni cuando se han prestado se convierte en habitual. Esto se puede solucionar llamando a la oficina correspondiente y quejándose, lo que hace que el director de turno “haciéndote un gran favor” retrocede ese cargo y te prometa que no volverá a ocurrir (hasta el mes siguiente). Eso cuando te dicen que tienes razón, que es un error pero que “no tienen cupo” y te devolverán ese dinero dentro de un par de meses.

En ocasiones ese cargo puede hacer que al entrar un recibo de suministros la cuenta te quede en saldo negativo, si no estás atento eso genera una comisión extra (suelen ser unos 30 euros) por ese descubierto que ellos mismos han provocado. Muchas pymes funcionan a través de la banca electrónica y ya han tomado como hábito consultar su cuenta bancaria todos los días para comprobar que no haya cargos extraños porque no se fian.

Ya he visto casos de cargos por recibos de seguros suscritos con la propia entidad que el cliente ni ha contratado ni ha firmado solicitud o póliza alguna. En un caso concreto, al solicitar información al respecto indicando que no hay copia de la póliza ni de la solicitud por parte de la empresa, la oficina envió un condicionado general del seguro pero no el particular con los datos y la firma del cliente aceptando ese seguro, todavía lo están buscando.

Las relaciones entre las entidades financieras y las pymes están cada vez más llenas de desencuentros. No hay facilidades crediticias y aumentan las comisiones por unos servicios que, cada vez más, dejan mucho que desear y a eso hay que unir algunas “actuaciones raras”. ¡Qué lejos quedan aquellos tiempos donde regalaban tarjetas de crédito, te mandaban cartas con préstamos pre-concedidos o te financiaban hasta la compra del papel higienico!

Por supuesto no se puede generalizar, pero os doy un consejo, revisar todos los días las cuentas. No hacerlo puede resultar caro.

En Pymes y Autónomos | Más dificultades para el acceso al crédito de las pymes
Imagen | allanpatrick

Son muchas las empresas que cobran y pagan mediante el adeudo en cuenta de recibos o domiciliaciones bancarias. Desde la entrada en vigor de la nueva ley de Servicios de Pago, el marco jurídico de las domiciliaciones y la operatoria bancaria que gira alrededor de este mecanismo han cambiado profundamente. Siguiendo la pista que nos ha mandado Asesoria Artaiz vamos a explicaros las principales modificaciones de este medio de pago.

Dentro de los cambios que se han introducido, el cambio de las fechas para poder devolver un recibo domiciliado junto con la necesidad de obtener el consentimiento expreso del titular de la cuenta de cargo del recibo, marcan las nuevas pautas en la gestión de los cobros y pagos mediante domiciliaciones.

Nuevos plazos para la devolución de recibos domiciliados

El plazo de devoluciones para cualquier importe, pasa a ser de:

• 5 días hábiles por cualquier motivo

• 8 semanas por orden del cliente, importe erróneo o recibo duplicado

• 13 meses para cargos no autorizados (en este caso sólo para personas físicas, no extensible a personas jurídicas).

Dentro de estos plazos, la nueva ley contempla las siguientes situaciones para las devoluciones de recibos dentro de las 8 semanas a partir de la fecha del adeudo:

• Existe autorización expresa de domiciliación de recibos pero no contiene el importe a cobrar especificado.

• El importe del adeudo que se realiza es muy alto a comparación con el comportamiento anterior de los recibos cargados por el mismo emisor

El presentador del recibo se reserva el derecho de admitir o no la devolución que se realiza si se argumenta que el importe está en línea con las pautas de pago con el cliente o tiene una autorización expresa de domiciliación con el importe que se ha cobrado.

Cambios en la práctica bancaria

Para recibos domiciliados superiores a 10.000 euros, se exige el cargo por parte de la oficina en la que radique la cuenta de tal manera que el propio cliente que recibe la domiciliación autorice el cargo.

Para recibos domiciliados de importe superior a 50.000 euros se exigirá a nivel de entidad financiera la autorización por escrito y firmada por el cliente que autorice el pago de dichos recibos.

En el caso de discrepancia en la devolución posterior de un recibo que no cumpla con los criterios de autorización, el riesgo de pérdida para las entidades es sumamente elevado, por lo que la mayoría de empresas que operan con domiciliaciones han podido comprobar cómo las propias entidades comienzan a solicitar las oportunas autorizaciones de cargos en cuenta.

En Pymes y Autónomos | Consentimientos para adeudos en cuenta de domiciliaciones
Imagen | Libertinus