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Según la encuesta elaborada trimestralmente por el Consejo Superior de Cámaras de Comercio, las pymes españolas que tienen serias dificultades para acceder al crédito u otro tipo de financiación externa aumentó en este inicio de 2011 llegando hasta el 87,3%.

Además, se ha dado un dato igualmente preocupante y es que prácticamente el 14% de las peticiones de crédito fueron denegadas rompiendo los resultados de mejoría de los meses anteriores. El principal motivo para estas negativas radica en la falta de garantías lo cual se refleja en un 82,3% de las pymes que consideran que cada vez se exigen mayores avales e incluso llegando a pedir algunos de carácter personal.

Con esta situación muchos buscan amparo en las líneas ICO y en las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) que sirve de aval para acceder a la financiación bancaria.

Si comparamos estos datos con los obtenidos por el Banco Central Europeo en sus estudios periódicos sobre el acceso al crédito encontramos serias diferencias respecto al resto de países de nuestro entorno donde parece gozarse de mejores índices que los obtenidos en nuestro país, que por otro lado es de los más necesitados de financiación.

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Que las pymes están sufriendo muchos problemas de crédito es una realidad innegable, y que esto resulta un freno al desarrollo empresarial también, pero me ha sorprendido leer la propuesta de IU-Los Verdes de crear un banco público regional en Murcia para mejorar una situación que no ha recibido el impulso necesario de las vías oficiales y privadas de financiación ¿Sería una buena solución?

Hace unos días escuché un debate sobre si eran necesarias entidades bancarias públicas para suplir las carencias del sistema privado y ahora encuentro esta curiosa propuesta electoral. Iría encaminada a conceder préstamos a proyectos sostenibles e innovadores de pymes con el fin de reactivar sus vías de financiación. Vamos a ver los puntos que han expuesto en esta propuesta que difícilmente se llevará a cabo pero que nos deja una interesante reflexión.

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La situación de las pymes y de muchas entidades financieras no pasa por su mejor momento, pero la cosa se agrava cuando hablamos de las relaciones entre ambas. El principal problema es que los bancos y cajas tienen una situación de privilegio y “presuntamente abusan de ello”. Si ya de por sí las pymes deben vigilar y controlar todos sus gastos, deben hacer más hincapié todavía en el control de sus cuentas bancarias ante la dificultad, en muchas ocasiones, de gestionarlas en condiciones.

Ya hemos comentado en diversas ocasiones las dificultades de acceso al crédito pero, por si esto no fuera poco, a estos problemas de financiación se unen el aumento de las comisiones y los gastos de gestión de las cuentas y una serie de actuaciones, algo sospechosas, que las pymes suelen sufrir en su relación con su banco o caja.

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Son muchas las empresas que cobran y pagan mediante el adeudo en cuenta de recibos o domiciliaciones bancarias. Desde la entrada en vigor de la nueva ley de Servicios de Pago, el marco jurídico de las domiciliaciones y la operatoria bancaria que gira alrededor de este mecanismo han cambiado profundamente. Siguiendo la pista que nos ha mandado Asesoria Artaiz vamos a explicaros las principales modificaciones de este medio de pago.

Dentro de los cambios que se han introducido, el cambio de las fechas para poder devolver un recibo domiciliado junto con la necesidad de obtener el consentimiento expreso del titular de la cuenta de cargo del recibo, marcan las nuevas pautas en la gestión de los cobros y pagos mediante domiciliaciones.

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En Castilla-La Mancha viven, como en el resto de España, el problema de acceso al crédito que sufren las pymes, por eso están trabajando en una solución: una caja de empresarios, hecha por los empresarios y para los empresarios. Caja Pyme comenzó a fraguarse en octubre del pasado año, momento en el que, dadas las dificultades de acceso al crédito que padecían muchas de las pymes y autónomos, surgió la necesidad de buscar una alternativa.

Jesús González Martínez de la Casa, un empresario de Torrijos (Toledo) comenzó a estudiar el modelo de Banpyme, que a mediados de los setenta crearon 200 empresarios en Cataluña y se planteó implantar ese sistema en Castilla-La Mancha. “Lo que buscamos es salvar los obstáculos que nos está poniendo la banca para acceder al crédito” argumenta Jesús González.

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La segunda gran modificación que ha puesto en marcha el Ministerio de Economía es dotar a la Agencia Tributaria de la información relativa a las disposiciones en efectivo y de los medios de cobro y pago realizados sobre cualquier cuenta corriente. Esta información se remitirá a Hacienda por medio del modelo 171 tal y como define la Orden EHA98/2010 (BOE-PDF).

A partir del 20 de enero de este año, las entidades financieras y de crédito prestarán información detallada sobre las operaciones por importe superior a 3.000 euros que se realicen en las cuentas corrientes. Esta declaración incluirá los siguientes datos por operación:

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Es algo que no podemos obviar, la financiación para pymes y autónomos es el principal problema en la actualidad para conseguir realizar su actividad productiva de forma normal.

Ante las vicisitudes de los momentos económicos y la rebaja de los tipos de interés del Banco Central Europeo muchos de nosotros nos preguntamos dónde están esas mejora de las condiciones de liquidez y aportación de crédito a las empresas y los autónomos.

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Es muy habitual que, como particulares, desconozcamos que comisiones nos cobraría nuestra entidad financiera por las operaciones o servicios más habituales. Incluso resulta frecuente que lo desconozcamos en aquellos que ya nos está prestando. Pero resulta un tanto chocante que, como profesionales, como pequeños empresarios, se ignore este hecho. Luego todo se suele reducir a pasar del asunto, a aquejarse del Banco o amenazarle con las siete plagas si no nos devuelve o reduce las comisiones.

Hay quien piensa que ello se debe a la confianza que tenemos con nuestra sucursal después de muchos años, que no queremos romper por un quítame allá esas pajas. No lo comparto, pero menos aún cuando se esta negociando entrara a trabajar con una nueva entidad bancaria y no se plantea una negociación amplia, o al menos una toma de contrato más allá de las condiciones concretas de la operación o lineas que tenemos entre manos. ¿Qué comisiones me cobra el Banco? Parece que ni lo sabemos ni nos importa. Si estoy equivocado, dos consejos rápidos.

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¿Pagarías un crédito para tu empresa al 14% de interés? Pues aunque parezca increíble es a la tasa a la que se están poniendo muchos de los créditos que actualmente las entidades bancarias conceden a las pymes.

Algunas entidades de nuestro país han abierto créditos preconcedidos en los que muchos pequeños comercios y autónomos pueden sentirse apoyados financieramente de forma rápida, el problema es cuando se sientan a firmar y empiezan a leer la letra pequeña.

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