ahorro

En un discurso dado por Sarkozy hace dos semanas, se presentaba una nueva tasa medioambiental que gravará la contaminación producida por los franceses. De esta forma, se pretende fijar el precio de la emisión de una tonelada de CO2 en 17 €. En España tenemos una figura similar en el impuesto de hidrocarburos, aunque con la diferencia de que los ingresos de este no van dirigidos a proyectos verdes, tal y como pretende la medida francesa.

Aunque muy criticada, la medida de Sarkozy me parece muy interesante. No es muy creativa, aunque creo que puede ser bastante efectista si se produce una reinversión adecuada de los ingresos (por ejemplo, en proyectos de I+D en materia de energías renovables). De forma similar, estuve considerando la posibilidad de si sería posible establecer una medida similar en nuestras empresas.

Remo nos acaba de recordar la existencia de un Instituto público, el ICEX, referencia obligada si hablamos de exportación. Pues bien, si la exportación es una de las asignaturas obligatorias de la pyme española y este organismo puede serle de gran ayuda, no podemos olvidarnos de otra materia fundamental, la eficiencia energética, y el equivalente al ICEX en dicha competencia de la Administración, el IDAE: Instituto para la Diversificación y el Ahorro de la Energía.

El IDAE, como su propio nombre indica, desarrolla su actuación en el ámbito de la energía. Podríamos hablar de dos grandes lineas: por un lado el impulso a las energías renovables , y por otro el del ahorro energético. Para conseguirlo, y al margen de la campañas de sensibilización, formación, se constituye en el brazo financiero del Ministerio de Industria a la hora de financiar y ejecutar proyectos. Y este es un campo de especial interés para las pymes. ¿Cuáles son esas lineas de financiación para ese tipo de proyectos?

Uno de los principales problemas a los que se enfrentan los autónomos, de cara a la jubilación, es el reducido importe de sus pensiones. Esto se debe a que la mayoría de los miembros de este colectivo cotizan por la base mínima. Esto se une al hecho de que esta base no puede modificarse una vez cumplidos los 50 años, lo que tiene como resultado unas pensiones más bien magras.

Para remediar este problema, muchos autónomos suscriben planes de pensiones. Además de ser una forma de ahorro, se trata de un instrumento financiero con un tratamiento fiscal favorable.

Sin embargo, el principal problema de los planes de pensiones es su escasa rentabilidad. Según un informe de la Cátedra PricewaterhouseCoopers del IESE, sólo 2 de los 170 planes estudiados, en el periodo 1991 – 2007, ofrecían una rentabilidad mayor a la de los bonos del estado. Esto quiere decir que, en la mayor parte de los casos, si administramos nuestros ahorros por nosotros mismos, creando nuestro propio “plan de pensiones personalizado”, podremos obtener una mayor rentabilidad de cara a nuestra jubilación. Para ello, debemos conocer los diferentes productos financieros que tenemos a nuestra disposición, así como el riesgo y la rentabilidad que nos ofrecen:

En el post anterior hemos hablado acerca de los problemas derivados de la sobrecapitalización de las empresas. Llegado ese punto, recomendaba la necesidad de estudiar la posibilidad de acomodar dicha cifra, de lo que sería una reducción de capital social (doy por hecho que nos centramos en sociedades mercantiles). Pues bien, los que no os hayáis leído el post en diagonal, habréis detectado que aludía a cierta ventaja fiscal derivada de la reducción de capital. Supongo que es generalmente conocida, pero si acaso vamos a recordarla.

En esencia, de lo que hablo, y alguno ya lo habrá visto en el caso de sociedades cotizadas, consiste en reconocer por parte de la empresa que no necesita un porcentaje determinado de fondos propios, que es mejor que lo tenga su legítimo propietario, el socio, y que por tanto se va reducir el capital social de la misma, dentro de las limitaciones legales establecidas. Se materializa con una devolución a los socios de la cifra en que se concreta dicha reducción. Puede convertirse en una fórmula alternativa para la distribución de beneficios, frente a la clásica de distribución del dividendo u otras menos ortodoxas, que habitualmente caen dentro de las operaciones vinculadas). ¿Cuál es el ahorro fiscal?

Uno de los gastos más importantes con los que un autónomo y una pyme han de luchar hoy día son las tan odiadas facturas kilométricas de teléfono en donde muchas ocasiones más que conseguir clientes estamos negociando la forma de pago de muchas cosas ya realizadas.

Ante la necesidad real de su uso es siempre mejor elegir la oferta más adecuada así como tener un tracking perfecto de lo que usamos y la compañía que mejor puede ofrecernos ese servicio.

Actualmente hay una aplicación capaz de realizar la correcta elección así como de ayudarnos a tener registradas nuestras facturas y así analizar más específicamente nuestros consumos, se trata de doctorSIM. Desde aproximadamente 4 meses se encontraba en Beta pública y parece que por fin ha salido de ese estadío para ser presentado al gran público.

Que estamos en crisis no es ninguna novedad, al igual que todos nos preocupamos más por nuestra economía doméstica. Es una realidad patente en todos los hogares españoles y a este carro se apunta Carrefour y su nueva plataforma Yo llego a fin de mes.

Está gestionada por el equipo de WeblogsSL y parte con dos secciones iniciales: Blog y Noticias. En el blog, podemos encontrar ideas y trucos para ahorrar, así como directrices básicas para llevar a cabo un consumo inteligente en todos los aspectos de nuestra vida diaria.

Por otra parte, como editor del blog, me encargo de tocar temas de finanzas personales, en donde os destaco algunas entradas interesantes también para aplicarlas dentro de la empresa como algunos trucos para ahorrar en las gestiones bancarias, las ventajas de financiar a tipo 0% nuestras compras o gestionar correctamente nuestra renovación de seguros.

A comienzos de este mes Remo nos recomendaba nos recomendaba prestarle atención a nuestra cartera de seguros. Su mensaje era claro: ser conscientes de la cantidad de seguros que tenemos contratados y plantear una negociación global por ellos, a través de un agente o corredor profesional. El volumen global de primas nos debería facilitar un ahorro en los costes de contratación. Nada que objetar, aunque entiendo que hay determinados tipos de seguros que conviene tenerlos con especialistas en la materia.

Siguiendo esa linea ahorrativa, me gustaría recordaros otras prácticas de sentido común. Y entre ellas, obviamente, no va estar el dar de baja los seguros y quedarnos sin cobertura, ya que mi experiencia personal es que, en España, las Pymes suelen estar escasamente aseguradas, y ni siquiera se provisiona correctamente a nivel interno, viviendo al día. Se consideran estas partidas como gastos sin retorno y no como costes asociados a una inversión. Veamos entonces como podemos mejorar esa inversión:

Ya estamos en diciembre, y antes de que nos demos cuenta, nos estamos comiendo las uvas y cerrando el ejercicio. Como todos los años por estas fechas, se recomienda ir realizando una previsión de nuestra factura fiscal de este año. Independientemente seamos personas físicas o jurídicas, las operaciones que realicemos tienen que encuadrarse dentro de este ejercicio económico.

Hablando de la renta, este año no trae novedades sustanciales (por ahora), salvo las ya anunciadas de ampliación de plazos para ejercer la opción de compra de las cuentas vivienda y la ampliación en dos años más la exención por reinversión en vivienda habitual. Por lo demás, la directrices básicas que tenemos que seguir si sois empresarios autónomos que tributeis en estimación directa son las siguientes:

Weblogs SL lanza hoy Ahorro Diario, un blog que apuesta por los hábitos de consumo inteligente, ahora y siempre. En él podrás encontrar buenos trucos y consejos para que saques el máximo rendimiento de tu dinero o te puedas permitir algún gasto extra a lo largo del mes. Como siempre, también puedes comentar allí los tuyos, para que el resto los pueda poner en práctica.

En esta época de crisis e incertidumbre que estamos pasando, es un buen momento para aplicar eso de más vale prevenir que curar. En Ahorro Diario podrás encontrar soluciones para temas de ahorro de actualidad. Como ya sabes, la Navidad ya está aquí, llega el invierno y estamos empezando a poner la calefacción para no pasar frío, toca renovar vestuario, hay que pagar los gastos de nuestros hijos,... En fin, muchos de nosotros acabamos haciendo auténticas virguerías para llegar a fin de mes y aquí tenemos una ayuda más para hacerlo un poquito más holgados.

Te invitamos a que visites el nuevo blog Ahorro Diario, seguro que te gustará. Recuerda que allí también puedes aportar tu granito de arena vía comentarios o contactando directamente con el equipo de editores. Ah, casi me olvido, por allí también podrás ver a nuesto querido editor Remo, quien compaginará entradas en ambos blogs. Sin duda, un gran fichaje para este nuevo blog.

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