Administración / Finanzas

En lo tiempos que corren, hablarle a las Pymes y a los Autónomos de Previsión Social complementaria puede sonar muy lejano. Cuando se está luchando por la supervivencia en el día a día, hablar del mañana suena a quimera. Pero, independientemente de que lo preparemos o no, esa mañana ha de llegar, y por tanto es mejor que lo hayamos gestionado o el nos gestionará a nosotros, especialmente a los empresarios y profesionales. Por ello creo que ha llegado el momento de hablar en este blog de los Sistemas de Previsión Social Complementaria, con el fin de saber como podemos garantizar nuestros ingresos más allá de las prestaciones públicas.

Antes de llegar a ellos, daremos un pequeño repaso sobre lo que es la Previsión Social y cómo se articula según nuestra Constitución. Una vez tengamos claros los distintos niveles nos centraremos en el que nos interesa, el complementario, y acabaremos enumerando los distintos Sistemas de Previsión Social Complementaria de los que disponemos, que iremos desarrollando en próximos posts (salvo los Planes de Pensiones y EPSVs individuales de los que ya disponemos de abundantes posts a vuestra disposición en PyA o en EBS).

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Cuando el arte es negocio o el arte convertido en negocio. Así, de estas dos formas se podría también titular este artículo, pero en realidad la fórmula que he escogido la encuentro ideal ya que entiendo que en realidad el arte no se convierte en negocio, siempre es un negocio potencial. Otra cosa es que ese determinado arte, sea negocio o no, pero intrínsicamente de forma genérica, lo es. Me explico.

Sin duda, a mi entender, no entiendo el arte en todas sus dimensiones y facetas, como nada más que un sector más, como un sector del cual además de pasiones y vocaciones (con en cualquier otro sector o actividad a la postre), salen números y rentabilidades. Y es que no debemos engañarnos, el arte por el arte está muy bien, la pasión por la pasión es muy idílica, pero todo ello sin rentabilidad no es sostenible.

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A la vuelta del verano comentábamos en este blog el caso Square, una alternativa estadounidense a los clásicos TPVs bancarios, a propósito del discurso imperante (aunque ya vimos que no tan fundado), respecto a la carestía de estos modos de cobro para las empresas. Pus bien, como suele suceder, no se hacen esperar los clones, en este caso europeos. Así conocemos el nacimiento de iZettle, la respuesta europea a Square. Dicha empresa sueca espera expandirse al resto de Europa en 2012

En esencia vienen a ser clavados los dos nuevos players, con el matiz de que el europeo está adaptado al standard que se va imponiendo de chip+pin. Ahora bien, como pasa con los clones los defectos que les veo son también los mismos, lo que creo que va a dificultar que a través de dichas innovaciones tecnológicas se posicionen en este mercado nuevos operadores, y lo que nos interesa, se incrementen la competitividad y la eficacia.

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Ya nos encontramos a escaso mes y medio del final de este ejercicio económico 2.011, y muchas empresas se encuentran buscando oportunidades en sus balances para maquillar sus resultados de fin de año, un año en el que la crisis ha hecho mella, y las oportunidades inorgánicas han adelgazado tanto que no existe forma alguna de transmitir al mercado una imagen distinta a la realidad.

Hace tan solo unos años, la mayoría de las empresas o bien contaban con activos inmobiliarios en su cartera de inversión o bien mantenían negocios inmobiliarios paralelos para mejorar la rentabilidad del ‘core’ de su negocio, pero hoy en día, la posibilidad de realizar contribuciones de manera ‘extraordinaria’ a la actividad principal de la empresa, ha acabado con la venta de estos activos o de estas líneas de negocio.

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El partido socialista ha desvelado una medida más de su programa, la prohibición de pagar en efectivo facturas por un importe superior a los 3.000 euros con el objetivo de aumentar la recaudación fiscal a través del Impuesto del Valor Añadido (IVA), que según sus estimaciones se cifra en 19.660 millones de euros adicionales, y que según los técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) ayudaría a reducir la tasa de economía sumergida en un 5,1%.

Esta medida sería muy positiva sobre el papel para la economía española puesto que aumentaría la transparencia de las transacciones económicas a la par que aumentaría la recaudación fiscal, en una época tan crítica como la que atravesamos por el aumento de muchos gastos del Estado como consecuencia de la propia crisis, tiene consecuencias muy importantes para muchas pymes y negocios de nuestro país.

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Como hemos comentado en estas páginas, muchos negocios de pequeñas empresas y autónomos se encuentran en una situación muy delicada no necesariamente porque el ‘core’ de su negocio se haya deteriorado, sino porque como consecuencia de la escasez de fuentes de financiación, no cuentan con la tesorería suficiente para emprender nuevos proyectos, y en algunos casos, ni para mantener los que tienen en marcha.

Por tanto, cualquier vía de financiación adicional es fundamental para la generación de riqueza y empleo en el casi 90% de nuestro tejido empresarial, es decir, en las pequeñas y medianas empresas. Lo que hoy les queremos anunciar es que la Comunidad de Madrid ha anunciado una línea de crédito por un montante de 275 millones de euros en financiación preferente para pymes y autónomos.

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La prima de riesgo, es decir, el diferencial que ha de pagar nuestro país al mercado respecto al tipo de interés al que se financia Alemania, ha vuelto a emprender una senda alcista al calor de los problemas de deuda que manifiestan los países de la zona Euro.

Este hecho, tiene nefastas consecuencias para las empresas españolas, pero ¿por qué afecta tan negativamente a nuestro tejido industrial?

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Uno de los momentos claves en las sociedades actuales fue su salto a la sociedad de la imagen. De la galaxia Gutemberg pasábamos al videowall en un plisplas. Y dicho proceso se ha agudizado con la evolución digital de nuestra tecnología. Por ello, no deja de ser lógico que se exploren caminos, soluciones , para el uso del vídeo en los procesos de compra y pago. Con sus limitaciones, con las objeciones que queráis, que yo también las tengo lo cierto es que nos apuntan posibilidades reales muy a corto plazo que pueden afectar/beneficiar a nuestros negocios.

Para empezar pensemos en el autoservicio, tan en boga en los centros comerciales. Del cójalo Vd. mismo se ha ido pasando al páguelo Vd mismo, implantando módulos de caja automatizados, donde uno mismo pasa los artículos por el lector y paga vía tarjeta, bajo la supervisión de un empleado que atiende varias de estas cajas, resolviendo dudas e incidencias. Pues bien, parece que Apple está a punto de depurar estos procesos con el auxilio del vídeo, a través de un nuevo sistema llamado EasyPay, tal y como nos lo comentan en Applesfera:

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A los que desconocen el mundo de la hostelería lo que les voy a contar les sonará a chino. O a alemán. A los que no, les parecerá algo habitual. En todo caso, conviene que unos y otros, si se van a meter a negocios de esta índole sepan lo que están firmando y se atengan a las consecuencias. Y es que, en estos momentos en que se cierran las puertas de la financiación empresarial, habrá que acudir a todas las opciones posibles pero recomiendo tener cuidado con los avales cerveceros.

Ciando hablo de avales cerveceros me podría haber referido también a otro tipo de proveedores del sector, pero este es quizás el caso más habitual y cercano que conozco. Las cerveceras adelantan unas cantidades de dinero a cambio de lograr ser ellas las que surtan de cerveza los caños del establecimiento, fijando compromisos en tiempo y cantidades mínimas a consumir. La deuda se iría amortizando contra los rappeles, los descuentos por volumen de compra. En definitiva, te financian a cambio de la exclusiva. Y dicha financiación cervecera exige como contrapartida un aval bancario, que garantiza dichas compras de cerveza. ¿Cuál es el problema? Pues más de uno, especialmente si no sabes lo que firmas.

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